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Default Risk
【中文】
違約風(fēng)險(xiǎn)
【詳解】
Default risk，即違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融領(lǐng)域中的一個(gè)重要概念，特別是在借貸、債券投資、信貸評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理中。以下是關(guān)于違約風(fēng)險(xiǎn)的詳細(xì)解析：
定義
違約風(fēng)險(xiǎn)指的是借款人（債務(wù)人）未能按照事先約定的條款和條件（契約），按時(shí)全額償還本金和/或利息給貸款人（債權(quán)人）的可能性。這種風(fēng)險(xiǎn)直接關(guān)聯(lián)于借款人的信用狀況，反映了投資者可能面臨的資金損失風(fēng)險(xiǎn)。
影響因素
違約風(fēng)險(xiǎn)受多種因素影響，主要包括：
- 借款人信用評(píng)級(jí)：信用評(píng)級(jí)高的借款人違約概率相對(duì)較低。
- 經(jīng)濟(jì)環(huán)境：宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、行業(yè)趨勢(shì)變化等外部因素會(huì)影響借款人的償還能力。
- 財(cái)務(wù)健康狀況：公司的現(xiàn)金流、盈利能力、負(fù)債水平等內(nèi)部財(cái)務(wù)指標(biāo)是評(píng)估違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。
- 擔(dān)保品：有無(wú)抵押物及其價(jià)值對(duì)降低違約風(fēng)險(xiǎn)有重要影響。
- 契約條款：貸款協(xié)議中的條款，如償債期限、利率、提前還款條件等，也會(huì)影響違約的可能性。
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