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銀行從業(yè)考試《個人理財》知識點(diǎn)：客戶理財價值觀與行為金融學(xué)
備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會計網(wǎng)校為廣大學(xué)員準(zhǔn)備了相關(guān)的復(fù)習(xí)資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網(wǎng)校學(xué)習(xí)愉快！
1.理財價值觀的含義
客戶對不同理財目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評價。投資者在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出即強(qiáng)制性支出包括：日常生活基本開銷，償債，續(xù)期保費(fèi)。
【例題·判斷題】收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱強(qiáng)制性支出。（ ）
A.正確
B.錯誤
【正確答案】B
【答案解析】注意，義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出。
2.客戶的投資行為特征與理財師的溝通技巧
客戶可分為四類：
謹(jǐn)慎的投資者：注重財產(chǎn)安全，厭惡風(fēng)險。投資組合低交易低波動，被動投資。
有計劃的投資者：對市場、行業(yè)、公司進(jìn)行研究，很少感情用事。投資決策保守，對自己計劃的投資過程自信，難以接受別人的不同建議。理財師應(yīng)對其用數(shù)據(jù)等實(shí)證結(jié)果進(jìn)行引導(dǎo)。
個人主義投資者：對自己能力很自信，質(zhì)疑理財師的建議。溝通時要注意策略。
沖動投資者：經(jīng)常調(diào)整投資組合，追逐熱點(diǎn)投資。要提示頻繁調(diào)整所帶來的高交易成本對業(yè)績的負(fù)面影響。
【例題·判斷題】理財師應(yīng)通過改變客戶的理財價值觀，使其在正確的價值觀下進(jìn)行理財。（ ）
A.正確
B.錯誤
【正確答案】B
【答案解析】價值觀因人而異，無對錯之分，理財規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價值觀，而是通過溝通讓客戶了解不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式，并提醒客戶投資方式的缺陷。
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