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銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
為了幫助參加銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識(shí)，提高備考效果，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校精心為大家整理了銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)資料供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！
1.概念
多種資產(chǎn)組成資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)存拆放交易、新股申購(gòu)、信貸資產(chǎn)以及他行理財(cái)產(chǎn)品等。
相較于其他理財(cái)產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)兩大突破：
突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資；
突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷(xiāo)售形式，組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷(xiāo)售。
2.優(yōu)勢(shì)和缺點(diǎn)
優(yōu)勢(shì)：
第一、期限覆蓋面廣，可以全面地滿足客戶對(duì)投資期限靈活性的要求，流動(dòng)性較好；
第二、組合資產(chǎn)池分散投資風(fēng)險(xiǎn)，突破單一投向理財(cái)產(chǎn)品期限方面的限制，擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間；
第三、賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力。
缺點(diǎn)：
第一、信息透明度不高；
第二、產(chǎn)品的表現(xiàn)更依賴于發(fā)行主體的管理水平；
第三、負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，風(fēng)險(xiǎn)可能隨之?dāng)U大。
3.現(xiàn)狀
有保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益兩種類(lèi)型。
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