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銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：投資規(guī)劃
為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
1.投資規(guī)劃概述
投資是指投資者運用持有的資本，用來購買實際資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利，目的是在一定時期內(nèi)預期獲得資產(chǎn)增值和一定收入。
投資的最大特征是用確定的現(xiàn)值犧牲換取可能的不確定的未來收益，因此，投資規(guī)劃的一個重要方面就是對投資產(chǎn)品收益和風險結(jié)構(gòu)的分析。
制定投資策略先要確定投資目標和可投資財富的數(shù)量，再根據(jù)對風險的偏好，確定采取穩(wěn)健型還是激進型的策略；分析投資對象包括基本分析和技術(shù)分析；構(gòu)建投資組合涉及確定具體的投資資產(chǎn)和財富在各種資產(chǎn)上的投資比例；管理投資組合主要包括評價投資組合的業(yè)績和根據(jù)環(huán)境的變化對投資組合進行修正。
2.投資規(guī)劃步驟
（1）確定客戶的投資目標
大多數(shù)人的目標可以分成如下一些類型：
① 出于以下目的的資本積累：應付突發(fā)事件、家庭大額消費和支出、子女教育和個人職業(yè)生涯教育需要、一般性投資組合以累積財富。
② 防范個人下列風險：過早死亡、喪失勞動能力、醫(yī)療護理費用、托管護理費用、財產(chǎn)與責任損失、失業(yè)。
③ 提供退休后的收入。
（2）讓客戶認識自己的風險承受能力
（3）根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃
投資策略根本上說是根據(jù)投資目標和風險承受能力確定的一個主觀期望。而投資計劃則是以主觀期望為中心，根據(jù)金融市場的客觀狀況，擬定的一套組合投資方法。投資計劃的制訂是整個投資策劃的最重要的部分，是投資目標能否實現(xiàn)的關(guān)鍵，在制訂投資計劃的時候要參考多方面的情況，既要保障投資目標的實現(xiàn)，又要意識到投資風險的客觀存在，注意投資風險的規(guī)避和分散。
（4）實施投資計劃
（5）監(jiān)控投資計劃
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