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銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):基金的流動(dòng)性

來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校 編輯: 2017/07/13 14:50:05  字體:

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知識(shí)點(diǎn):基金的流動(dòng)性

開(kāi)放式基金通過(guò)申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓,流動(dòng)性強(qiáng),但必須支付一定的手續(xù)費(fèi)??蛻艨梢噪S時(shí)申購(gòu)、贖回,具備良好的便利性和流通性。

從基金贖回角度來(lái)看,貨幣型基金的流動(dòng)性較高,一般是T+1或T+2到賬,債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬,而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。

某些銀行推出基金快速贖回業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)了T+0到賬。

2.基金的收益

證券投資基金的收益主要有:

①證券買賣差價(jià),也稱資本利得。這是基金收益的重要組成部分之一。

②紅利收入。基金收益的主要組成部分。

③債券利息。

④存款利息收入?;鹗找嫠饺Q于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力。

基金可分配收益也稱基金凈收益,是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和分配基金單位兩種形式(現(xiàn)金分紅,紅利再投資)。

貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄,它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益,同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性,幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。

與股票型基金或債券型基金不同,貨幣市場(chǎng)基金的購(gòu)買和贖回價(jià)格所依據(jù)的凈資產(chǎn)值不變,對(duì)基金分配的盈利,基金投資者可以選擇增加新的基金份額或領(lǐng)取現(xiàn)金。貨幣市場(chǎng)基金也具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。

影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面:一是來(lái)自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)。二是來(lái)自基金自身的因素,如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。

一般而言,基金的收益特征由高到低排序:股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。

判斷題:

基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身都是影響基金類產(chǎn)品收益的因素。( )

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查基金收益的影響因素。

各類基金中流動(dòng)性最好的是( )基金,收益最高的是( )基金。

A.股票型 債券型

B.貨幣型 股票型

C.混合型 債券型

D.股票型 貨幣型

【正確答案】B

【答案解析】一般而言,基金的收益特征由高到低排序:股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。從基金贖回角度來(lái)看,貨幣型基金的流動(dòng)性較高。

相關(guān)鏈接:2017銀行業(yè)初級(jí)職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第四章知識(shí)點(diǎn)匯總

注:本文原創(chuàng)于正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校(http://galtzs.cn),轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處!

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