2017年銀行初級資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)處置糾正

2017下半年銀行初級職業(yè)資格考試時間為10月28、29日，為了幫助參加考試的考生提高備考效果，正保會計(jì)網(wǎng)校精心整理了銀行初級職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第九章銀行監(jiān)管與市場約束的相關(guān)知識點(diǎn)，希望各位考生能夠記牢每個易錯知識點(diǎn)，一舉拿下2017年銀行職業(yè)資格考試！

【知識點(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)處置糾正

風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：

●風(fēng)險(xiǎn)糾正。風(fēng)險(xiǎn)糾正主要是針對正?；蚧菊５你y行業(yè)機(jī)構(gòu)，以及存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患的關(guān)注類機(jī)構(gòu)多采取的措施。根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度，糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施。

對正常或基本正常的銀行，應(yīng)采取建議性或參考性措施，包括進(jìn)一步加強(qiáng)和完善業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持資本充足率和流動性比例，同時監(jiān)管部門要持續(xù)加強(qiáng)對此類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控。對關(guān)注類機(jī)構(gòu)，應(yīng)針對存在的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)，采取帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性措施，要求其持續(xù)完善內(nèi)部控制和管理，并加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管，尤其是對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域要重點(diǎn)檢查，督促其持續(xù)改進(jìn)。

●風(fēng)險(xiǎn)救助。風(fēng)險(xiǎn)救助是針對有問題的銀行機(jī)構(gòu)采取的救助性措施，主要包括：調(diào)整決策層和管理層、實(shí)施資產(chǎn)和債務(wù)重組、外部注資、變現(xiàn)資產(chǎn)、股東增資、凍結(jié)大額開支和股息紅利分配、停止部分業(yè)務(wù)，以及實(shí)施兼并重組等。風(fēng)險(xiǎn)救助措施可配合使用，其目的是通過風(fēng)險(xiǎn)救助，改善銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，有效處置化解風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大和惡化。

●市場退出。市場退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和分支機(jī)構(gòu)退出兩大類，退出方式可分為自愿退出和強(qiáng)制退出。自愿退出是銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)其章程或股東大會決議而主動實(shí)施的退出行為。由于銀行機(jī)構(gòu)的特殊性，即使是自愿退出，也需依法經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并進(jìn)行清算清償后，實(shí)施退出。強(qiáng)制性市場退出是對難以挽救的危機(jī)機(jī)構(gòu)采取的處置措施，停止其辦理業(yè)務(wù)，吊銷營業(yè)許可證，取消其銀行資格。及時的強(qiáng)制性市場退出可防止將單一銀行風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)、演變?yōu)橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。    

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