銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)管理

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2016/01/15 09:13:10　字體：大小

伴隨著2016銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識(shí)，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問(wèn)題。正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為考生精心整理了2016銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

（一）商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容

信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容

（二）商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

借款人黃先生選擇了城南一套價(jià)值40余萬(wàn)元的商用房作為投資，在銀行辦理了商用房貸款。由于黃先生本來(lái)就在外企工作，有穩(wěn)定的工資收入，且現(xiàn)在把房子以4000元/月的價(jià)格租給了某外省城市辦事處后，還款壓力很小。于是，他又向銀行申請(qǐng)兩筆商用房貸款用于購(gòu)買(mǎi)城南和城中的兩套商用房，準(zhǔn)備出租來(lái)獲取收益。銀行也在綜合考慮其抵押物價(jià)值穩(wěn)定及現(xiàn)金流覆蓋家庭正常支出及貸款后發(fā)放了這兩筆貸款。

但是，天有不測(cè)風(fēng)云，外省駐該城市辦事處由于開(kāi)展業(yè)務(wù)不力被撤回本部，這樣一來(lái)，黃先生賴(lài)以還貸的租金沒(méi)有了，一時(shí)又找不到新的承租方，三套房子的月供款僅憑其收入來(lái)還，使他感到極大的壓力。第三個(gè)月，黃先生購(gòu)買(mǎi)第三套房子的貸款就出現(xiàn)了逾期。由于黃先生不是惡意拖欠，銀行按照規(guī)定采取了必要的催收手續(xù)外，也積極幫助黃先生尋找新的租戶(hù)或買(mǎi)家。在逾期兩個(gè)月后，銀行終于找到了一個(gè)租戶(hù)，解決了黃先生的燃眉之急。

分析：在這一案例中，顯然黃先生是有還款意愿的。但是連續(xù)購(gòu)買(mǎi)三套商用房，以租養(yǎng)貸，租金具有很大的不穩(wěn)定性。雖然能夠作為借款人收入的組成部分綜合考慮，但將其租金收入作為主要的還款來(lái)源，一旦租金來(lái)源出現(xiàn)問(wèn)題，銀行的貸款歸還就無(wú)法得到有效的保障。銀行在考察黃先生的還款能力時(shí)，主要關(guān)注了每月收入的金額和抵押物的價(jià)值，但對(duì)其收入的穩(wěn)定性以及家庭財(cái)產(chǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力沒(méi)有進(jìn)行充分的分析評(píng)價(jià)，導(dǎo)致借款人一旦失去租金收入就很容易出現(xiàn)逾期。

信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

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