銀行從業(yè)資格考試《法規(guī)與綜合能力》知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2016/01/19 09:47:24　字體：大小

伴隨著2016銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識(shí)，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問(wèn)題。正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為考生精心整理了2016銀行從業(yè)資格考試《法規(guī)與綜合能力》知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：

（1）理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；

（2）理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算；

（3）本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)；

（4）理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：

風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)	風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)	評(píng)級(jí)說(shuō)明	適用投資者
一級(jí)	極低風(fēng)險(xiǎn)	提供本金及收益保障，或者提供本金保護(hù)且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低	保守型投資者
二級(jí)	較低風(fēng)險(xiǎn)	不提供本金保護(hù)，但本金虧損的概率極低，預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低	穩(wěn)健型投資者
三級(jí)	中等風(fēng)險(xiǎn)	不提供本金保護(hù)，但本金虧損的概率較低，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)存在一定的不確定性	平衡型投資者
四級(jí)	中高風(fēng)險(xiǎn)	不提供本金保護(hù)，且本金虧損概率較高的產(chǎn)品，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的不確定性較大	積極型投資者
五級(jí)	高風(fēng)險(xiǎn)	不提供本金保護(hù)，且本金虧損概率高，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的不確定性大	激進(jìn)型投資者

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