銀行從業(yè)資格考試《法規(guī)與綜合能力》知識點：商業(yè)銀行

伴隨著2016銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網(wǎng)校為考生精心整理了2016銀行從業(yè)資格考試《法規(guī)與綜合能力》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

與其他金融機構相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

（一）商業(yè)銀行的職能

1.充當信用中介。這是銀行最基本的職能。

銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。

2.充當支付中介。商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。

3.信用創(chuàng)造功能。商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結算的基礎上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個銀行體系，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款，發(fā)揮信用創(chuàng)造功能，擴大社會貨幣供應量。

4.金融服務。金融服務是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。

（二）商業(yè)銀行機構

1.大型商業(yè)銀行。我國大型商業(yè)銀行包括：中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司。

最早在香港聯(lián)合交易所上市：交通銀行

最早在上海證券交易所上市：中國銀行

股份制銀行時間表：

交通銀行→中國銀行→中國建設銀行→中國工商銀行→中國農(nóng)業(yè)銀行

1987　　　2004.8　　　2004.9　　　2005.10　　　　2009.1

2.全國性股份制商業(yè)銀行。多年來，股份制商業(yè)銀行采取股份制形式的現(xiàn)代企業(yè)組織架構，按照商業(yè)銀行的運營原則，高效決策、靈活經(jīng)營，逐步建立了科學的管理機制和市場化的管理模式。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國民經(jīng)濟發(fā)展不可缺少的重要組成部分。

目前全國性股份制商業(yè)銀行包括招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家。

3.城市商業(yè)銀行。20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。

4.農(nóng)村中小金融機構。我國農(nóng)村中小金融機構主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

5.中國郵政儲蓄銀行。

6.外資銀行。外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。1981年，香港南洋商業(yè)銀行在深圳設立第一家外資銀行營業(yè)性機構。經(jīng)過30多年的發(fā)展，外資銀行已經(jīng)成為我國銀行體系的重要組成部分。

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