銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第一章第一節(jié)公司信貸基礎(chǔ)十二

來源: 正保會計(jì)網(wǎng)校編輯： 2014/01/08 15:37:19　字體：大小

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第一章　公司信貸概述

第一節(jié)　公司信貸基礎(chǔ)

　　3.公司信貸的種類

　　公司信貸種類是按一定分類方法和標(biāo)準(zhǔn)劃分的信貸類別。這種信貸類別的劃分是為了信貸管理的需要。

　　公司信貸的種類

按貨幣種類劃分	人民幣貸款	人民幣為我國的法定貨幣。
按貨幣種類劃分	外幣貸款	美元、港元、日元、英鎊和歐元
按貸款期限劃分	短期貸款	期限≤1年
	中期貸款	1年＜期限≤5年
	長期貸款	5年＜期限
按貸款用途劃分	固定資產(chǎn)貸款	用于固定資產(chǎn)投資
	流動資金貸款	用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)
	并購貸款	用于支付并購交易價(jià)款
	房地產(chǎn)貸款	與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。
	項(xiàng)目融資	符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。
按貸款經(jīng)營模式劃分	自營貸款	銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。
	委托貸款	委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。中間業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不墊付資金。
	特定貸款	特定貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。
	銀團(tuán)貸款	又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。2005年，中國工商銀行與中國建設(shè)銀行首次合作開創(chuàng)國內(nèi)銀行業(yè)大額貸款的嶄新模式。
按貸款償還方式劃分	一次還清貸款	是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。
按貸款償還方式劃分	分期償還貸款	借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。中長期貸款采用分期償還方式，中長期消費(fèi)貸款還需按季或按月償還貸款。
按貸款利率劃分	固定利率貸款	貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遇利率調(diào)整也不分段計(jì)息的貸款。短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同約定的利率。
按貸款利率劃分	浮動利率貸款	貸款利率在貸款期限內(nèi)隨市場利率或官方利率波動，按約定時(shí)間和方法自動進(jìn)行調(diào)整的貸款。
按貸款擔(dān)保方式劃分	抵押貸款	以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權(quán)，處理抵押物以收回貸款。
	質(zhì)押貸款	以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。
	保證貸款	以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。
	信用貸款	憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，發(fā)放時(shí)需從嚴(yán)掌握，一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。

　　【例題·多選題】按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（?。?。

　　A.短期貸款

　　B.中期貸款

　　C.長期貸款

　　D.流動資金貸款

　　E.透支

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】按貸款期限劃分，公司信貸的種類有：（1）短期貸款：是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款；（2）中期貸款：是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；（3）長期貸款：是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。選項(xiàng)D的“流動資金貸款”是按貸款用途劃分的。所以，本題的正確答案為A、B、C。

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