銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》第二章第二節(jié)金融環(huán)境十二

來源: 正保會計(jì)網(wǎng)校編輯： 2014/02/10 11:57:15　字體：大小

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第二章　銀行經(jīng)營環(huán)境

第二節(jié)　金融環(huán)境

　　（4）利率政策

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　　利率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，而現(xiàn)實(shí)中利率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以分為許多不同的類別。

　　·市場利率、官方利率與公定利率。市場利率是隨市場規(guī)律自由變動的利率，是在借貸市場上由借貸雙方通過競爭而形成的。官方利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也叫法定利率，是國家對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率。

　　·名義利率與實(shí)際利率。名義利率是以名義貨幣表示的利率，也就是我們通常所說的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。

　　·浮動利率。浮動利率又稱為可變利率，是指隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率，其調(diào)整期限和調(diào)整參考利率的選擇，由借貸雙方在借款時議定，一般調(diào)整期為半年。

　　·短期利率與長期利率。通常我們把一年以下（含一年）的信用活動叫短期信用，相應(yīng)的利率就是短期利率；一年以上的信用活動叫長期信用，相應(yīng)的利率就是長期利率。

　　·即期利率與遠(yuǎn)期利率。即期利率是指無息債券當(dāng)前的到期收益率。遠(yuǎn)期利率是從未來的某個時點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)的時點(diǎn)的利率，也就是未來的即期利率，它反映了人們對未來時期即期利率水平的預(yù)期。

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　　利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實(shí)施的主要工具之一。

　　目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：①調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率；②調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率；③制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍；④制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

　　利率市場化包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。我國利率市場化改革的總體思路為：先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的市場化。存、貸款利率市場化按照“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、小額”的順序進(jìn)行。

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