銀行從業(yè)考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》第一章第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理一

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第一章　風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)

　　本章概要

　　本章首先介紹了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域中的重要概念——風(fēng)險(xiǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展的必然聯(lián)系；其次簡要介紹了商業(yè)銀行所面臨的八大類主要風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的五種主要策略；再次重點(diǎn)介紹了商業(yè)銀行資本的概念和作用，監(jiān)管資本與資本充足率要求，以及經(jīng)濟(jì)資本在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用；最后簡要介紹了風(fēng)險(xiǎn)管理常用的基礎(chǔ)數(shù)理知識。

　　經(jīng)濟(jì)和金融全球化的不斷深入，金融信息技術(shù)的飛速發(fā)展以及金融理論與實(shí)踐的一系列創(chuàng)新，使得金融市場和金融產(chǎn)品呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢。然而，隨著社會發(fā)展變化速度的加快，各類型金融機(jī)構(gòu)必須應(yīng)對大量對其經(jīng)營和發(fā)展有著重大影響的復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理不僅引發(fā)金融機(jī)構(gòu)面臨更多的危機(jī)，而且可能對整個(gè)金融體系乃至社會產(chǎn)生難以估量的不良影響，美國次貸危機(jī)引發(fā)的金融海嘯就是最好的實(shí)例。面對新的金融生態(tài)環(huán)境，國際先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和信息系統(tǒng)，積極運(yùn)用資本管理風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地減少各類金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響和損失。

　　隨著我國金融機(jī)構(gòu)改革日漸深入，商業(yè)銀行成為國家經(jīng)濟(jì)和金融體系的中流砥柱，銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健運(yùn)行是國民經(jīng)濟(jì)保持健康發(fā)展的重要保障。對于每一家商業(yè)銀行來說健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系在其可持續(xù)發(fā)展過程中具有重要的戰(zhàn)略地位，具有較強(qiáng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平已經(jīng)成為商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展的基本要求。為了進(jìn)一步提高我國商業(yè)銀行的國際競爭力，通過強(qiáng)化管理、深化改革、促進(jìn)轉(zhuǎn)型來實(shí)現(xiàn)更加可持續(xù)的發(fā)展。從2013年1月1日開始，我國銀行業(yè)將積極借鑒國際金融監(jiān)管改革成果，逐步落實(shí)銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，建立起全面審慎的資本監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

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