銀行從業(yè)考試《個人貸款》第一章第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素五

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2014/02/18 16:18:53　字體：大小

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第一章　個人貸款概述

第三節(jié)　個人貸款產(chǎn)品的要素

　　三、等額本金還款法

　　等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：

　　每月還款額=+（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

　　【補充資料】貸款120萬元，采用等額本金還款方式分10年償還，貸款年利率為12%，則每月還款額為多少？

　　總貸款本金為120萬元，分10年攤還，每月一期，共為120期，則每月償還本金為10000元。這個還本的金額是固定的。然而，每月還款的利息卻是變化的。第一個月的利息為1200000×12%÷12=12000元，那么第一個月的償還額為12000+10000=22000元。由于第一個月已償還本金10000元，所以第二個月的利息為1190000×12%÷12=11900元，于是，第二個月的償還額為11900+10000=21900元。

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　　借款人每月支付的本金是均等的，每月償還利息越來越少，每月還款也越來越少。這種還款方式的缺陷是：每月還款額先大后小，不符合居民收入水平不斷增長的實際情況，給借款人歸還貸款造成了較大困難。尤其是對經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因。

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