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銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》第二章第一節(jié)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境十二

來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校 編輯: 2014/04/14 16:36:24 字體:

  正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考,整理了銀行從業(yè)資格考試知識(shí)點(diǎn)供大家參考,希望對(duì)廣大考生有所幫助,祝大家學(xué)習(xí)愉快,夢(mèng)想成真!

第二章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu)

2.1 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

  專欄:風(fēng)險(xiǎn)文化失靈(Failure of Risk Culture)

  麥肯錫公司將“風(fēng)險(xiǎn)文化失靈”分為四類(lèi):文化“否認(rèn)”、文化“分割”、“模糊”文化、風(fēng)險(xiǎn)“漠視”和“鉆空子”(active exploitation of loopholes)。

  一是文化“否認(rèn)”,它表現(xiàn)為用“鴕鳥(niǎo)心態(tài)”(head in the sand ,指一種逃避現(xiàn)實(shí)的心理,也是一種不敢面對(duì)問(wèn)題的懦弱行為)識(shí)別與揭示風(fēng)險(xiǎn)。文化“否認(rèn)”的一種形式是過(guò)度依賴組織,即業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理線條相信組織會(huì)不受同業(yè)隱患的困擾。文化“否認(rèn)”也包括對(duì)負(fù)面新聞的過(guò)度容忍,導(dǎo)致高管層必須從業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效的角度作出承諾性的決定,以便抑制負(fù)面新聞的擴(kuò)散。

  二是文化“分割,它表現(xiàn)為組織的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不能被迅速理解或及時(shí)采取行動(dòng)。在被繁瑣的逐級(jí)處理過(guò)程和漠視風(fēng)險(xiǎn)所困擾的組織里,文化”分割“現(xiàn)象更為突出。漠視風(fēng)險(xiǎn)和文化”分割“也會(huì)以風(fēng)險(xiǎn)誤報(bào)、粗淺討論等缺乏精準(zhǔn)表述的形式體現(xiàn),而不進(jìn)行深度分析和討論,或是尋求確定的解決措施。

  三是“模糊”文化,它表現(xiàn)為一些組織常常在缺乏信息和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況全面認(rèn)識(shí)的狀態(tài)下運(yùn)作。這些組織通常對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定義或局限的理解要么沒(méi)有取得廣泛共識(shí),要么還有待商榷。比如,風(fēng)險(xiǎn)模型不成熟、不相關(guān)或是不穩(wěn)定,因而結(jié)論經(jīng)常被推翻;再如風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告僅考慮凈風(fēng)險(xiǎn)暴露,或是將風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的信號(hào)值設(shè)得過(guò)高。部分問(wèn)題也許是因風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)治理或風(fēng)險(xiǎn)信息技術(shù)方面的投資不足所造成。

  四是風(fēng)險(xiǎn)“漠視”和“鉆空子”,它表現(xiàn)為投機(jī)和破壞制度。一些風(fēng)險(xiǎn)文化傾向于為領(lǐng)導(dǎo)“做成事情”報(bào)功,延伸為突破界限、批條通行或是漠視控制的一種文化。此外,內(nèi)部業(yè)務(wù)單元和團(tuán)隊(duì)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)引發(fā)不共享關(guān)鍵信息、不積極避免其他領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患等風(fēng)險(xiǎn)“漠視”的現(xiàn)象發(fā)生。

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