銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》第二章第四節(jié)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)四

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第二章　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu)

2.4 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

　　專欄：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的良好標(biāo)準(zhǔn)

　　風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)。具體而言，商業(yè)銀行可以從以下4個(gè)方面改進(jìn)和完善風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)：

　　統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)加總。金融危機(jī)期間，許多銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)不能及時(shí)、有效地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)匯總和風(fēng)險(xiǎn)暴露加總，影響了銀行對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估和判斷，對(duì)銀行和金融體系造成了嚴(yán)重的后果。

　　加強(qiáng)流程管理，促進(jìn)信息傳導(dǎo)。風(fēng)險(xiǎn)信息在前臺(tái)和后臺(tái)之間的有效傳導(dǎo)是風(fēng)險(xiǎn)管理流程有效運(yùn)行的重要前提。交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不能及時(shí)到達(dá)結(jié)算部門、信貸審批過程中前臺(tái)客戶經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員的信息不一致等都直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理的失效。

　　更新IT系統(tǒng)架構(gòu)，擴(kuò)展系統(tǒng)功能。隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的日益完善和監(jiān)管要求的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)承擔(dān)的功能也更加復(fù)雜。

　　提升人員素質(zhì)，確保系統(tǒng)安全。高素質(zhì)的人員是建立有效風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的重要保障。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立專業(yè)的職能部門集中從事風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)和維護(hù)工作，明確其職能和責(zé)任，并建立合理的考核和激勵(lì)機(jī)制。由于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)幾乎涉及銀行經(jīng)營活動(dòng)的各個(gè)方面，因此，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)從業(yè)人員的培養(yǎng)，使其具備全面的業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、科技和項(xiàng)目管理的綜合知識(shí)。另外，系統(tǒng)安全也是商業(yè)銀行需要重視的問題之一。為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息的安全性，對(duì)于核心技術(shù)和功能，銀行應(yīng)盡量自主研究和開發(fā)；對(duì)于非核心的功能，銀行可以采取外包的形式實(shí)現(xiàn)，但應(yīng)盡量避免過度依賴于某一個(gè)外包企業(yè)；同時(shí)，需要建立完善數(shù)據(jù)備份和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理制度，以應(yīng)對(duì)外部突發(fā)事件。

　　經(jīng)典例題：

　　【例題·多選題】風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（?。?/p>

　　A.建立錯(cuò)誤承受程序

　　B.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

　　C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

　　D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　E.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷的運(yùn)行。應(yīng)當(dāng)為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換密碼或磁卡，E錯(cuò)誤。

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