2016銀行職業(yè)《法律法規(guī)》知識點(diǎn)：業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)

為幫助參加2016銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識，提高備考效果，正保會計(jì)網(wǎng)校整理了銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》知識點(diǎn)供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求。

強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，既是維護(hù)社會公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動正常進(jìn)行的需要。具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護(hù)客戶的利益。

（一）審慎盡責(zé)

在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。

（二）充分信息披露

（三）引導(dǎo)理性消費(fèi)

向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，要建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

（四）客戶資產(chǎn)隔離

開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。

（五）妥善處理利益沖突

（六）客戶教育

銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶（更廣泛地說是社會公眾）的金融素質(zhì)。

一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識。

另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這也是目前世界各國通常不會因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償?shù)脑颉?

強(qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”的原則包含兩層意思。

一方面，金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)責(zé)。市場和技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)使金融產(chǎn)品越來越復(fù)雜，越來越專業(yè)，投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只關(guān)注預(yù)期的高收益，還要了解和認(rèn)識其中的巨大風(fēng)險。

另一方面，“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。

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