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2016銀行職業(yè)資格考試《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)：市場細(xì)分
2016年銀行從業(yè)資格考試正在備考中，大家對(duì)于知識(shí)點(diǎn)都掌握了嗎？正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為考友們準(zhǔn)備了以下銀行從業(yè)考試復(fù)習(xí)資料，希望大家對(duì)即將到來的考試有更充足的準(zhǔn)備，祝大家夢想成真！
1.市場細(xì)分的含義
市場細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。
2.市場細(xì)分的作用
（1）有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略；
（2）有利于發(fā)掘市場機(jī)會(huì)、開拓新市場，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要；
（3）有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。
3.公司信貸客戶市場細(xì)分
（1）區(qū)域：不同區(qū)域下的客戶對(duì)于同一類產(chǎn)品往往具有不同的需求和偏好，會(huì)對(duì)銀行采取的營銷策略與措施產(chǎn)生不同的反應(yīng)。
（2）產(chǎn)業(yè)：三大產(chǎn)業(yè)劃分。
（3）規(guī)模：
認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)包括以下幾個(gè)因素：年?duì)I業(yè)額、員工人數(shù)、固定資產(chǎn)總值、資本總額、資產(chǎn)規(guī)模等。通常情況下對(duì)企業(yè)規(guī)模的認(rèn)定采取的是綜合標(biāo)準(zhǔn)，即同時(shí)考慮上述標(biāo)準(zhǔn)中的幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。一般來說，被廣泛應(yīng)用的做法是將企業(yè)按其規(guī)模劃分為大、中、小、微型企業(yè)。
（4）所有者性質(zhì)和組織形式
| 國有企業(yè) | 爭取好的，摒棄差的。 |
| 民營企業(yè) | 主要是手續(xù)簡便、快捷的貸款產(chǎn)品和方便的中間業(yè)務(wù)。 與這類客戶建立業(yè)務(wù)之前必須重點(diǎn)考察其管理水平及可能存在的隱患，以確保資產(chǎn)的安全性和盈利性。 |
| 外商獨(dú)資企業(yè) | 這類客戶是商業(yè)銀行希望得到的業(yè)務(wù)伙伴，但其對(duì)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求也較高。 商業(yè)銀行要想與之建立長期的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，必須在提高產(chǎn)品和服務(wù)水平的同時(shí)，選派對(duì)現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新有較高造詣的高素質(zhì)客戶經(jīng)理前往接洽，以保證業(yè)務(wù)的順利開展。 |
| 合資和合作經(jīng)營企業(yè) | 這兩類企業(yè)都有外資參與，基本上是比較規(guī)范的現(xiàn)代股份制企業(yè)，經(jīng)營規(guī)模較大，經(jīng)營業(yè)績良好，是商業(yè)銀行重點(diǎn)爭取的對(duì)象。 這類客戶對(duì)商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的需求與外資企業(yè)相同。 |
| 業(yè)主制企業(yè) | 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，是由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資者個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。 這類企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品的需求與個(gè)人客戶有相似之處。 |
4.細(xì)分市場評(píng)估
| 評(píng)估的項(xiàng)目 | 評(píng)估的具體內(nèi)容 |
| 市場容量分析 | 潛在細(xì)分市場是否具有適當(dāng)?shù)囊?guī)模和發(fā)展?jié)摿Α?/td> |
| 結(jié)構(gòu)吸引力分析 | 一個(gè)具有適度規(guī)模和良好潛力的細(xì)分市場，如果存在壁壘很高、競爭者很容易進(jìn)入等問題，它對(duì)銀行的吸引力也會(huì)大打折扣。 波特五力模型決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力。（五種力量為：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。） 細(xì)分市場的吸引力分析就是對(duì)這5種威脅銀行長期盈利的主要因素作出評(píng)估。 |
| 評(píng)估的項(xiàng)目 | 評(píng)估的具體內(nèi)容 |
| 市場機(jī)會(huì)分析 | 即分析銀行所用的資源條件和經(jīng)營目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場的需求相吻合。首先，銀行的任何活動(dòng)都必須與其目標(biāo)保持一致，細(xì)分市場的選擇應(yīng)服從于銀行的長期和主要目標(biāo)。其次，市場可能很有吸引力，但銀行也應(yīng)具備在該細(xì)分市場獲得成功所需要的資源和能力。最后，和競爭對(duì)手相比要具有優(yōu)勢。所以，綜合考慮細(xì)分市場、銀行自身和競爭對(duì)手三個(gè)方面。 |
| 獲利狀況分析 | 即分析細(xì)分市場能給銀行帶來的利潤。銀行經(jīng)營的目的最終要落實(shí)到利潤上，因此，細(xì)分市場應(yīng)能夠使銀行獲得預(yù)期的和合理的利潤。 |
| 風(fēng)險(xiǎn)分析 | 包括政治風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)。 |
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