2016年銀行職業(yè)資格考試知識點《個人理財》：外匯市場介紹

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（一）外匯市場概述

外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付兌換的手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。

外匯的三個特點：可支付性（必須以外國貨幣表示的資產(chǎn)）、可獲得性（必須是在國外能夠得到補償?shù)膫鶛啵┖涂蓳Q性（必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn)）。

外匯市場是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機構或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

1.外匯市場的特點

空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通訊技術（電話、電報、電傳等）進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時間的連續(xù)性是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。

較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中，倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

2.外匯市場的功能

第一，國際金融活動樞紐功能。

第二，形成外匯價格體系功能。

第三，調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。

第四，實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能。

第五，運用操作技術規(guī)避外匯風險功能。

3.外匯市場的分類

（1）有形市場與無形市場

交易所內(nèi)有固定的營業(yè)日和開盤、收盤時間。交易方式為封閉式。目前中國外匯市場尚屬于有形市場。但通訊技術越是發(fā)展，這種有形市場信息就越顯得落后。

無形市場是指沒有具體交易場所的外匯市場，外匯買方和賣方不需要面對面交易，所有的交易均在一個通訊系統(tǒng)網(wǎng)絡中進行。無形市場中的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體，這類市場主要有倫敦、紐約、東京和蘇黎世等。

（2）自由外匯市場和官方外匯市場

自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關系決定。目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場已成為世界上主要的自由外匯市場。

官方外匯市場是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。

4.即期外匯市場和遠期外匯市場

即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。交易頻繁、容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。

遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。

（二）外匯市場在個人理財中的運用

外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。目前，我國與個人理財相關的外匯產(chǎn)品主要分為交易類產(chǎn)品和非交易類產(chǎn)品兩大類。

交易類產(chǎn)品：個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入，對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關知識,還需要一定的交易技巧，以外匯實盤交易為主。

非交易類外匯理財產(chǎn)品：一般是由商業(yè)銀行發(fā)行的外幣理財產(chǎn)品，這些理財產(chǎn)品大多是期次類產(chǎn)品、還有匯率換算風險。

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