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2016年銀行職業(yè)資格考試知識點《個人貸款》：個人教育貸款
2016年銀行從業(yè)資格考試備考已經(jīng)開始，正保會計網(wǎng)校特別為廣大考生整理了以下銀行從業(yè)資格考試知識點，希望對廣大考生有所幫助！
一、個人教育貸款的含義和分類
| 含義 | 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。 | |
| 分類 | 國家助學貸款 | 方式：借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放 原則：財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€ 經(jīng)辦銀行：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行 |
| 商業(yè)助學貸款 | 原則：部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€ | |
二、個人教育貸款的特征
1.具有社會公益性，政策參與程度高。
2.多為信用類貸款，風險度相對較高。
三、個人教育貸款的發(fā)展歷程
1.1999年以中國工商銀行為試點在8個城市開辦國家助學貸款業(yè)務。
2.2000年9月1日起在全國范圍內推行，四大國有商業(yè)銀行均可辦理。
3.2002年2月，三部委出臺“四定三考核”政策：定學校、定范圍、定額度、定銀行，并按月考核經(jīng)辦銀行國家助學貸款的申請人數(shù)和申請金額、已審批借款人數(shù)和貸款合同金額、實際發(fā)放貸款人數(shù)和發(fā)放金額等指標。
4.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”，即國家助學貸款違約率達到20%，且違約學生達到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止對其發(fā)放助學貸款。
5.2004年初，停止執(zhí)行“雙20標準”。
四、貸款要素
（1）國家助學貸款的要素
| 貸款對象 | 國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含港、澳、臺）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。 具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件 家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用（學費、住宿費和基本生活費） 具有完全民事行為能力（未成年人申請，應由其法定監(jiān)護人書面同意） 學習刻苦，能夠正常完成學業(yè) 誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為 其他條件 |
| 貸款利率 | 執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，不上浮。 |
| 貸款期限 | 新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內還清。期限是最長不超過10年。 |
| 還款方式 | 等額本金還款法或等額本息還款法 在校期間的利息由財政補貼，畢業(yè)后開始償還貸款本息（新國家助學貸款辦法規(guī)定首次還款日不遲于畢業(yè)后兩年） |
| 擔保方式 | 個人信用擔保 |
| 貸款額度 | 每人每學年最高不超過6000元 |
（2）商業(yè)助學貸款的要素
| 貸款對象 | 商業(yè)助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本?？粕?、研究生和第二學士學位學生。 具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件 無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定 必要時需提供有效的擔保 必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見 貸款銀行要求的其他條件 |
| 貸款利率 | 按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。 |
| 貸款期限 | 借款人在校學制年限加6年 |
| 還款方式 | 借款人離校后次月開始還款，可以按月、按季或按年分次償還，也可到期一次性償還 |
| 擔保方式 | 抵押、質押、保證或其組合，投保相關保險 借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行 |
| 貸款額度 | 不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費 |
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