《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2019）》發(fā)布辭

《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2019）》發(fā)布辭

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松

摘要：《報(bào)告》發(fā)布工作也積極響應(yīng)當(dāng)前疫情防控要求，十一年來(lái)首次以線上方式公開發(fā)布，繼續(xù)為讀者全方位解讀中國(guó)銀行家對(duì)當(dāng)前階段銀行業(yè)發(fā)展的看法與思考，以促進(jìn)海內(nèi)外金融界與監(jiān)管當(dāng)局、金融機(jī)構(gòu)與公眾之間的相互溝通了解，共同推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的改革發(fā)展。各位銀行界、新聞界的朋友：

大家好！《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2019）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和普華永道所共同發(fā)起，由本人主持并負(fù)責(zé)報(bào)告的執(zhí)行與實(shí)施，已經(jīng)連續(xù)第十一年公開發(fā)布。

2019年是新中國(guó)成立70周年，也是全面建成小康社會(huì)的關(guān)鍵一年。這一年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的內(nèi)外部環(huán)境更趨復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)增速放緩壓力較大，盡管如此，中國(guó)仍處于重要戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇期，即使是當(dāng)前新冠肺炎疫情也沒有改變中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好和高質(zhì)量增長(zhǎng)的基本面。作為中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的重要主體，銀行業(yè)不僅在決勝全面建成小康社會(huì)和“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”中發(fā)揮著積極作用，而且在當(dāng)前支持打贏“新冠疫情阻擊戰(zhàn)”中貢獻(xiàn)了重要力量。新冠肺炎疫情爆發(fā)以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)堅(jiān)決貫徹習(xí)近平總書記重要指示精神，按照黨中央、國(guó)務(wù)院、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、外匯局等各項(xiàng)決策部署，切實(shí)做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的金融服務(wù)工作，以實(shí)際行動(dòng)助力新冠疫情防控這一當(dāng)前最重要的工作?！秷?bào)告》發(fā)布工作也積極響應(yīng)當(dāng)前疫情防控要求，十一年來(lái)首次以線上方式公開發(fā)布，繼續(xù)為讀者全方位解讀中國(guó)銀行家對(duì)當(dāng)前階段銀行業(yè)發(fā)展的看法與思考，以促進(jìn)海內(nèi)外金融界與監(jiān)管當(dāng)局、金融機(jī)構(gòu)與公眾之間的相互溝通了解，共同推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的改革發(fā)展。

本次調(diào)查主要呈現(xiàn)五個(gè)主要特點(diǎn)：一是點(diǎn)面結(jié)合。由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織面向銀行家的問卷調(diào)查，由巴曙松研究員和課題組成員選擇有代表性的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查。二是平行展開。調(diào)查在全國(guó)31個(gè)省級(jí)行政區(qū)域和香港特別行政區(qū)平行展開，基本覆蓋了各類中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，全面保證了工作高質(zhì)量高效率。三是形式多樣。調(diào)查不僅有面向銀行家的電子問卷調(diào)查，而且還有面對(duì)面訪談、電話訪問、書面函詢。四是針對(duì)性強(qiáng)。調(diào)查緊跟國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，著重對(duì)行業(yè)熱點(diǎn)、重點(diǎn)、難點(diǎn)問題進(jìn)行有針對(duì)性的專題調(diào)研。五是內(nèi)容詳實(shí)。通過(guò)長(zhǎng)達(dá)八個(gè)月有序工作，共回收有效問卷2258份，獲取了大量真實(shí)、準(zhǔn)確、有價(jià)值的數(shù)據(jù)信息。

《報(bào)告》共涵蓋十一個(gè)部分，包括宏觀環(huán)境，發(fā)展戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)發(fā)展，風(fēng)控、人力和財(cái)務(wù)管理，金融科技，公司治理與社會(huì)責(zé)任，監(jiān)管評(píng)價(jià)，發(fā)展前瞻，銀行家群體，同業(yè)評(píng)價(jià)和專題篇。其中，專題篇針對(duì)銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、銀行業(yè)推動(dòng)高水平對(duì)外開放、銀行業(yè)加快資本補(bǔ)充步伐、銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量提升、銀行業(yè)服務(wù)小微、民營(yíng)企業(yè)等六個(gè)銀行業(yè)普遍關(guān)注的問題進(jìn)行調(diào)研和訪談。

一、預(yù)期中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速依舊穩(wěn)定，科技創(chuàng)新與技術(shù)進(jìn)步是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎

銀行家對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較有信心，超七成銀行家認(rèn)為經(jīng)濟(jì)增速穩(wěn)定在6.0%以上，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)處在從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的時(shí)期，銀行家預(yù)期經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的穩(wěn)定性進(jìn)一步增強(qiáng)。同時(shí)，超過(guò)六成的銀行家認(rèn)為中國(guó)經(jīng)濟(jì)目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是中美新型大國(guó)關(guān)系博弈及經(jīng)濟(jì)增速趨緩，中美貿(mào)易磋商第一階段協(xié)議落地情況及后續(xù)貿(mào)易爭(zhēng)端的磋商和發(fā)展，將是2020年中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的重要的風(fēng)險(xiǎn)之一，經(jīng)濟(jì)增速變化同樣受到銀行家的一致關(guān)注。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的“血脈”，可以有效促進(jìn)科技創(chuàng)新。實(shí)現(xiàn)科技與金融的有效融合，完善金融支持科技創(chuàng)新的新途徑，有利于科技型企業(yè)贏得更大的發(fā)展機(jī)遇，推動(dòng)科技創(chuàng)新型企業(yè)從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍成長(zhǎng)為主力軍。銀行業(yè)可以從創(chuàng)新金融產(chǎn)品和提高服務(wù)能力入手支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

二、推進(jìn)特色化經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略，關(guān)注服務(wù)“一帶一路”的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略核心

隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)和盈利模式受到挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)將形成差異化、多元化的競(jìng)爭(zhēng)格局。商業(yè)銀行特色化經(jīng)營(yíng)正是基于對(duì)自身準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，形成專業(yè)化的盈利模式，打響專有服務(wù)品牌。找準(zhǔn)自身擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，集中資源打造特色化金融產(chǎn)品來(lái)服務(wù)特定客戶，成為大多數(shù)銀行家的共同選擇。

中國(guó)正加快實(shí)施高水平對(duì)外開放戰(zhàn)略，銀行業(yè)國(guó)際化面臨著前所未有的機(jī)遇，多數(shù)銀行家對(duì)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)持積極態(tài)度。超八成銀行家認(rèn)為響應(yīng)“一帶一路”倡議和亞太自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)等國(guó)家戰(zhàn)略是中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)行海外發(fā)展的首要關(guān)注點(diǎn)。一方面，“一帶一路”突破了各國(guó)間原有的貿(mào)易壁壘，加強(qiáng)各國(guó)間的貿(mào)易投資合作，為銀行跨境業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了便利，實(shí)現(xiàn)互利共贏。另一方面，“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施投資產(chǎn)生大量的資金需求，促進(jìn)了銀行業(yè)海外業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、重點(diǎn)發(fā)展小微企業(yè)貸款，同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展回歸本源

2019年，人民銀行提出“大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本降低1個(gè)百分點(diǎn)”的目標(biāo)。小微企業(yè)貸款在針對(duì)銀行業(yè)公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)的調(diào)查中連續(xù)第八年被銀行家列為首位。

同業(yè)業(yè)務(wù)作為銀行實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理的主要手段，在經(jīng)歷了前期的快速發(fā)展和監(jiān)管整頓后，目前已逐步回歸業(yè)務(wù)本源，傳統(tǒng)的同業(yè)存拆放業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)已成為同業(yè)業(yè)務(wù)的主要發(fā)展方向。

四、信用風(fēng)險(xiǎn)仍最受關(guān)注，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度提升

2019年，中國(guó)銀行家最為關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。在錯(cuò)綜復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行家努力提升信用風(fēng)險(xiǎn)管控水平，認(rèn)為需要從行業(yè)、區(qū)域維度優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，完善信貸管理體制、強(qiáng)化信貸審批的責(zé)任意識(shí)，以及優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等方面提升信用風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

與此同時(shí)，在近年來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)“嚴(yán)監(jiān)管”的整體基調(diào)下，銀行家對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注度顯著上升，銀行家重點(diǎn)關(guān)注加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、完善內(nèi)部控制制度、防范違規(guī)操作。

五、銀行積極擁抱金融科技，持續(xù)加大金融科技投入

2019年是中國(guó)金融科技（FinTech）快速發(fā)展的一年。金融科技的發(fā)展通過(guò)降低成本、增加用戶黏性，為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了廣闊的應(yīng)用場(chǎng)景，同時(shí)使得風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和跨界傳導(dǎo)性有所增加，增大了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控難度，給銀行及監(jiān)管體系帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)。近九成銀行家對(duì)金融科技持積極接受的態(tài)度，同時(shí)有堅(jiān)定信心克服金融科技發(fā)展過(guò)程中的困難，通過(guò)持續(xù)加大投入力度拓寬金融科技應(yīng)用場(chǎng)景等手段做優(yōu)客戶體系，擴(kuò)大潛在市場(chǎng)份額。

六、監(jiān)管整體評(píng)價(jià)維持在較高水平

2019年，銀行家對(duì)主要監(jiān)管指標(biāo)的評(píng)分較2018年有所上升，資本充足率指標(biāo)作為銀行監(jiān)管的核心指標(biāo)，連續(xù)七年評(píng)價(jià)最高，反映出銀行家對(duì)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)定及監(jiān)管實(shí)際運(yùn)用表示認(rèn)可。銀行監(jiān)管在2019年總體上堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”的基調(diào)，銀行家感受監(jiān)管強(qiáng)度穩(wěn)步增加，商業(yè)銀行在資本充足率、不良貸款率和貸款撥備率上面臨較大壓力。但銀行家普遍對(duì)于嚴(yán)監(jiān)管給予積極評(píng)價(jià)，并積極應(yīng)對(duì)監(jiān)管政策變化，采取完善內(nèi)部控制的制度流程，調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路、轉(zhuǎn)變發(fā)展方向，以及增加內(nèi)部審計(jì)檢查力度等措施增強(qiáng)自身經(jīng)營(yíng)管理能力。

七、銀行積極助推普惠金融發(fā)展，強(qiáng)化服務(wù)小微、民營(yíng)企業(yè)能力

2019年，是黨中央、國(guó)務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》實(shí)施的關(guān)鍵之年和攻堅(jiān)之年。為改善小微和民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境，國(guó)務(wù)院、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)不斷出臺(tái)各項(xiàng)優(yōu)惠政策，重點(diǎn)支持銀行擴(kuò)大對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)的信貸投放，發(fā)揮精準(zhǔn)滴灌作用，引導(dǎo)降低社會(huì)融資成本。中國(guó)銀行業(yè)積極落實(shí)政策要求，切實(shí)加強(qiáng)服務(wù)小微、民營(yíng)企業(yè)能力，推動(dòng)建立健全服務(wù)小微、民營(yíng)企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制。通過(guò)調(diào)查顯示，超過(guò)七成的受訪銀行家滿意目前服務(wù)小微民營(yíng)企業(yè)的政策推行力度，正全面響應(yīng)國(guó)家號(hào)召、大力推進(jìn)政策落實(shí)。

最后，借此機(jī)會(huì)，我謹(jǐn)代表項(xiàng)目執(zhí)行組向整個(gè)調(diào)查過(guò)程中一直提供支持的銀保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)和銀行家，以及參與調(diào)查的全體工作人員表示感謝。同時(shí)，感謝社會(huì)各界對(duì)報(bào)告的廣泛關(guān)注與大力支持。今后中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)將繼續(xù)開展本項(xiàng)目的研究工作，對(duì)中國(guó)銀行家進(jìn)行更加深入的跟蹤調(diào)查，讓社會(huì)各界人士能夠通過(guò)中國(guó)銀行家持續(xù)了解中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展動(dòng)向。由衷地希望本報(bào)告能夠促進(jìn)國(guó)內(nèi)外金融界、金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管者，金融機(jī)構(gòu)與公眾之間的相互溝通和了解。