中國建設(shè)銀行發(fā)布2020年上半年經(jīng)營業(yè)績

8月30日，中國建設(shè)銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939；HK:939）發(fā)布了2020年度上半年經(jīng)營業(yè)績（以下數(shù)據(jù)均按國際財務(wù)報告準則計算，為集團數(shù)據(jù)，幣種為人民幣）。中報顯示，截至6月末，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額27.66萬億元，增幅8.72%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額15.93萬億元，增幅9.54%。負債總額25.35萬億元，增幅9.28%；其中吸收存款20.40萬億元，增幅11.08%。利息凈收入增長6.41%，手續(xù)費及傭金凈收入增長4.34%，經(jīng)營收入3,599.24億元，較上年同期增長4.51%；撥備前利潤2,803.39億元，較上年同期增長5.40%。集團不良率1.49%，較上年末上升0.07個百分點。集團凈利潤1,389.39億元，同比下降10.77%。年化平均資產(chǎn)回報率1.05%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.65%，資本充足率16.62%。

今年以來，建設(shè)銀行面對突如其來的新冠肺炎疫情沖擊，積極發(fā)揮大行作用，主動作為，以習(xí)近平總書記提出的“三個能力”建設(shè)為根本遵循，全力投身抗疫和助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)，圍繞“六穩(wěn)”工作和“六保”任務(wù)，支持服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展和滿足人民群眾的金融需求，持續(xù)發(fā)力住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”，積極探索數(shù)字化經(jīng)營模式，為疫后生產(chǎn)恢復(fù)和經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻金融力量。特別是面對復(fù)雜的外部環(huán)境和經(jīng)濟下行壓力，建設(shè)銀行在相關(guān)國家政策的引導(dǎo)下，發(fā)揮數(shù)字化經(jīng)營的先發(fā)優(yōu)勢，主動加大對普惠金融、小微企業(yè)的支持力度，按照商業(yè)可持續(xù)原則，多措并舉持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利。充分考慮新冠肺炎疫情影響，加大不良處置和撥備計提力度，提升風(fēng)險抵補能力，主動加快風(fēng)險暴露，在穩(wěn)增長的同時主動提高風(fēng)險防范水平，在努力推動經(jīng)濟社會平穩(wěn)發(fā)展的同時，實現(xiàn)自身穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。

多措并舉支持全球抗疫

精準滴灌讓利實體經(jīng)濟

加大信貸資源投放力度。建設(shè)銀行及時響應(yīng)中央政府號召，推出系列服務(wù)舉措，開辟綠色通道，針對抗疫及經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展的需要，強化授信風(fēng)險管控，提高授信審批效率。鞏固基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域優(yōu)勢，大力支持普惠金融發(fā)展，支持制造業(yè)改造升級，促進綠色金融、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。于6月末，建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額較上年末增加1.45萬億元，增幅9.66%，其中境內(nèi)公司類貸款和墊款增幅 15.94%。積極支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，上半年累計為超1萬戶疫情防控重點企業(yè)投放信貸資金1,194.84億元。支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)，上半年網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈貸款累計投放2,300.81億元。大力支持基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域補短板，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款較上年末增加4,212.93億元，增幅11.44%。推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，制造業(yè)貸款較上年末增加2,114.34億元，增幅19.57%。助力新舊動能轉(zhuǎn)換，綠色貸款較上年末增加1,185.04億元，增速10.08%。同時，建設(shè)銀行加大地方債、抗疫特別國債的投資支持力度，上半年新增地方債投資近3,300億元，承銷抗疫特別國債超600億元。

讓利實體經(jīng)濟，支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)。隨著疫情防控形勢變化，建設(shè)銀行緊緊圍繞“六穩(wěn)”工作和“六保”任務(wù)，出臺支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)、強化中小微企業(yè)金融服務(wù)、支持湖北地區(qū)、支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資等共計99條措施，實施一攬子支持疫情防控和助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)的精準舉措，力保國計民生重點領(lǐng)域。精準支持疫情防控重點企業(yè)，對名單內(nèi)企業(yè)貸款給予利率優(yōu)惠。加大信貸投放，支持鐵路、民航、電力、能源等重點企業(yè)穩(wěn)定運營。為支持疫情防控和實體經(jīng)濟加速恢復(fù)提供了有力政策保障。 

在堅持原有服務(wù)收費減免措施的基礎(chǔ)上，加大減免力度。扶助企業(yè)渡過難關(guān)。在疫情期間快速推出支持小微實體經(jīng)濟的特殊金融服務(wù)“云義貸”，自2月中旬上線至3月末，短短一個半月，快速投放531.16億元，授信774.72億元，截至6月末，“云義貸”貸款余額982.98億元，客戶數(shù)達11.92萬戶。降低小微企業(yè)融資成本，對普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款執(zhí)行利率優(yōu)惠，上半年普惠貸款利率同比下降63個基點。對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業(yè)貸款，給予臨時性延期還本付息安排，惠及超過15萬家中小微企業(yè)。確保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，發(fā)揮大型商業(yè)銀行綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，通過網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資服務(wù)發(fā)放貸款，支持核心企業(yè)的鏈條客戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

發(fā)揮企業(yè)智能撮合平臺優(yōu)勢。加強銀企對接，開展跨境撮合業(yè)務(wù)，全力支持穩(wěn)住外貿(mào)外資基本盤，暢通全球貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和價值鏈。今年上半年，建設(shè)銀行持續(xù)加大對外貿(mào)外資企業(yè)的貿(mào)易融資投放力度，全面摸排外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)能恢復(fù)和國際供求狀況，提供金融定制化服務(wù)。于6月末，表內(nèi)外貿(mào)易融資余額5,797.33億元，較上年末增長37.75%。發(fā)揮“全球撮合家”平臺線上服務(wù)優(yōu)勢，助力防疫物資跨境撮合對接，創(chuàng)新數(shù)字會展服務(wù)，全力為穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資貢獻建行智慧。截至目前，建設(shè)銀行已收集境外醫(yī)療防疫物資需求超10億件，梳理聯(lián)絡(luò)國內(nèi)防疫物資生產(chǎn)和出口企業(yè)近千家，在跨境撮合平臺發(fā)布防疫物資供給信息約3,000條，成功撮合各類醫(yī)療防疫物資出口近1.6億件，交易金額累計約10億元人民幣。

進一步加大普惠信貸支持力度。持續(xù)提升服務(wù)覆蓋，促進小微企業(yè)融資“增量、降價、提質(zhì)、擴面”。于6月末，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額12,589.09億元，較上年末增加2,957.54億元，普惠金融貸款客戶159.07萬戶，較上年末增加26.56萬戶；當(dāng)年發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.41%；累計組建普惠金融（小企業(yè)）服務(wù)中心及小企業(yè)中心252家。持續(xù)加大涉農(nóng)貸款投放力度，助力農(nóng)村疫情防控和農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供。打造“裕農(nóng)快貸”個人版產(chǎn)品，著力破解農(nóng)民“融資難、融資貴”難題。完善涵蓋對公對私、線上線下的鄉(xiāng)村振興貸款產(chǎn)品體系，積極做好農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易平臺建設(shè)推廣?！敖ㄐ性＾r(nóng)通”服務(wù)點基本實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)對農(nóng)村地區(qū)的全覆蓋。于6月末，建設(shè)銀行涉農(nóng)貸款余額20,047.37億元，較上年末增加1,922.48億元，增速10.61%。

發(fā)揮科技優(yōu)勢支持全球抗疫。建設(shè)銀行依托自主金融科技平臺，大力推廣疫情期間數(shù)字化運營和服務(wù)，積極為地方政府、企事業(yè)單位提供疫情防控相關(guān)線上服務(wù)和技術(shù)解決方案。創(chuàng)新推出“建行智慧社區(qū)管理平臺”，集成應(yīng)用國家防疫健康碼，助力城鄉(xiāng)社區(qū)構(gòu)筑“線上+線下”立體防控體系，全國上線社區(qū)及企業(yè)246.48萬個，用戶總數(shù)5,106.88萬人。對接湖北省疫情防控工作需要，研發(fā)搭建醫(yī)療物資保障管理系統(tǒng)，實現(xiàn)醫(yī)療物資從需求管理、多渠道籌集、統(tǒng)一分配到最終確認簽收的全流程線上化管理。持續(xù)向國內(nèi)及境外有關(guān)國家和地區(qū)捐款捐物，支持全球同心抗疫。截至6月末，建設(shè)銀行及境內(nèi)外員工為全球抗擊疫情捐款捐物合計3.1億元，其中，向境外疫情嚴重的國家和地區(qū)捐贈口罩、防護服、呼吸機、醫(yī)用手套等物資共計203萬件。

舉全行之力決勝脫貧攻堅。建設(shè)銀行強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅持將目標導(dǎo)向和問題導(dǎo)向緊密結(jié)合，脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興貫通結(jié)合，精準扶貧和新金融實踐相結(jié)合，實現(xiàn)脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興的有效銜接。電商扶貧先行、信貸扶貧創(chuàng)新、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸、公益扶貧帶動、綜合扶貧支持的大扶貧模式不斷完善。加大定點幫扶力度，總行定點幫扶的“一區(qū)三縣”全部脫貧，定點扶貧責(zé)任書的6項指標額完成年度計劃。加強扶貧工作組織推動，制定“跨越2020”金融精準扶貧行動方案，聚焦深度貧困地區(qū)和總分行定點幫扶區(qū)域，為實現(xiàn)脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興貢獻建行力量。根據(jù)央行統(tǒng)計口徑，6月末建設(shè)銀行精準扶貧貸款余額2,341.29 億元，較上年末增長146.22 億元。

“三大戰(zhàn)略”縱深推進

實現(xiàn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

深入推進住房租賃戰(zhàn)略。深化住房租賃綜合服務(wù)平臺應(yīng)用，提升平臺活躍度，為政府監(jiān)管、公租房管理、市場化房源交易等提供更好服務(wù)。截至6月末，住房租賃綜合服務(wù)平臺累計上線房源超過2,300萬套，注冊用戶2,310萬。與廣州、杭州、濟南等11個試點城市簽署發(fā)展政策性租賃住房戰(zhàn)略合作協(xié)議，向試點城市提供包括金融產(chǎn)品支持、房源籌集運營、信息系統(tǒng)支撐等一攬子的綜合服務(wù)。同時，在抗疫期間，還累計為醫(yī)護人員等無償提供住房近2,000套（間）。

全面提升普惠發(fā)展新動能。持續(xù)健全普惠金融新機制，秉持“數(shù)字、平臺、生態(tài)、賦能”理念，普惠金融發(fā)展強勁。打造“小微快貸”“個人經(jīng)營快貸”“裕農(nóng)快貸”和“交易快貸”四大線上產(chǎn)品體系，提供個性化、多元化產(chǎn)品供給。創(chuàng)新智能化風(fēng)控體系，助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，“小微快貸”線上貸款不良率低于1%。不斷優(yōu)化“惠懂你”手機移動端融資新平臺功能，客戶訪問量突破1億，認證企業(yè)超380萬戶，提供授信金額超2,800億元，“惠懂你”成為建設(shè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的重要服務(wù)品牌。通過與工商聯(lián)、商會、企業(yè)信息互聯(lián)互通，提供場景化服務(wù)。推進普惠金融之“創(chuàng)業(yè)者港灣”建設(shè)，給予創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)股權(quán)投資、信貸融資、創(chuàng)業(yè)成長等綜合化服務(wù)。

以金融科技支持智慧生態(tài)建設(shè)。推進新零售領(lǐng)域生態(tài)建設(shè)向數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化轉(zhuǎn)型；構(gòu)建產(chǎn)融結(jié)合的新對公生態(tài)，深化供應(yīng)鏈行業(yè)應(yīng)用，建設(shè)金融同業(yè)客戶信息管理體系，搭建企業(yè)級同業(yè)應(yīng)用中臺，推進智慧渠道及智能運營能力建設(shè)，提升渠道運營服務(wù)質(zhì)效。推進全面風(fēng)險管理，提升集團一體化的智能風(fēng)控能力。以科技管理和科技賦能為主線，推進子公司集團一體化建設(shè)。推進大政務(wù)生態(tài)建設(shè)，提升生態(tài)平臺數(shù)字化經(jīng)營支撐能力。

積極探索數(shù)字化經(jīng)營模式。積極適應(yīng)疫情防控帶來的線上金融服務(wù)需求，大力創(chuàng)新推廣數(shù)字化經(jīng)營與服務(wù)。設(shè)立數(shù)字化建設(shè)委員會，完善數(shù)字化經(jīng)營體系，將數(shù)據(jù)融入經(jīng)營管理全流程，“建生態(tài)、搭場景、擴用戶”，敏捷迭代響應(yīng)市場，主體業(yè)務(wù)取得歷史性突破，客戶基礎(chǔ)不斷夯實。深化系統(tǒng)性、網(wǎng)絡(luò)化拓客增存，上半年存款新增超2萬億元；客戶基礎(chǔ)持續(xù)拓展，公司機構(gòu)有效客戶新增超過30萬戶，信用卡客戶數(shù)突破1億大關(guān)；個人存款業(yè)務(wù)增勢良好，零售業(yè)務(wù)貢獻度進一步提升，利潤總額占比首次突破50%，最大零售信貸銀行地位更加鞏固。

探索實踐“勞動者港灣”新路徑。下沉金融服務(wù)重心,持續(xù)深化“勞動者港灣+”模式，向社會開放“勞動者港灣”14,315個，線下累計服務(wù)超過1.18億人次；與工會、環(huán)衛(wèi)、殘聯(lián)等570家機構(gòu)開展共建合作，1,637個網(wǎng)點實現(xiàn) “勞動者港灣+”模式。

依托“建行大學(xué)”積極賦能。針對不同類型人才開展多層級、多元化復(fù)合型培養(yǎng)，打造一支適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展要求的金融專業(yè)人才隊伍。上半年，建行大學(xué)網(wǎng)絡(luò)平臺已累計培訓(xùn)行內(nèi)員工32萬人。實施開展“金智惠民”工程，推進產(chǎn)教融合，積極賦能社會，累計開展2.6萬期，惠及210萬人次。其中“金智惠民—脫貧攻堅”培訓(xùn)累計惠及14.6萬人次。為疫情防控開發(fā)推出視頻微課28個，累計實現(xiàn)全網(wǎng)4.2億曝光量，1.8億播放量，有力地支持配合全民抗疫工作。 

沉穩(wěn)應(yīng)對各類挑戰(zhàn)

主動防范金融風(fēng)險

當(dāng)前，我國疫情防控和經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展協(xié)調(diào)推進，但疫情仍在全球蔓延，國際政治、經(jīng)濟、外交形勢紛繁復(fù)雜，國內(nèi)經(jīng)濟仍面臨不少挑戰(zhàn)。建設(shè)銀行審慎評估疫情對資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊，實事求是反映風(fēng)險狀況，充分釋放和消化風(fēng)險。創(chuàng)新數(shù)字化風(fēng)控模式，完善全面主動智能的風(fēng)險管控體系，通過精細化管理提質(zhì)增效，保障重點領(lǐng)域信貸需求，充分計提撥備，多渠道加大風(fēng)險資產(chǎn)處置力度，通過持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點支持實體經(jīng)濟關(guān)鍵領(lǐng)域，助力經(jīng)濟恢復(fù)，實現(xiàn)穩(wěn)增長與防風(fēng)險的均衡協(xié)調(diào)，夯實長期發(fā)展基礎(chǔ)。于6月末，不良貸款余額2,455.16億元，較上年末增加330.43億元；不良貸款率1.49%，較上年末上升0.07個百分點；逾期貸款率1.14%，較上年末下降0.01個百分點。加大不良處置力度，化解風(fēng)險儲備動能。上半年，建設(shè)銀行核銷不良貸款268.76億元，同比增加15.35億元。充分考慮到外部環(huán)境變化和經(jīng)濟下行壓力，建設(shè)銀行審慎計提撥備，提高風(fēng)險抵補能力。上半年，計提信用減值損失1,113.78億元，較去年同期增加367.40億元，增幅49.22%；損失準備對貸款總額比率3.34%，撥備覆蓋率223.47%，繼續(xù)保持較高水平。堅持穩(wěn)健審慎的資本管理策略，資本水平充裕，結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，有能力充分發(fā)揮資本的逆周期調(diào)節(jié)作用。于6月末，資本充足率16.62%，一級資本充足率13.88%，核心一級資本充足率13.15%。

當(dāng)前，全球新冠肺炎疫情仍在持續(xù)，世界經(jīng)濟增長乏力，國際形勢不穩(wěn)定性不確定性更加突出。建設(shè)銀行表示，下一步將深入貫徹習(xí)近平總書記的系列重要指示批示精神，秉承穩(wěn)健經(jīng)營和價值創(chuàng)造理念，沉著應(yīng)對復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢，助力疫情防控和支持經(jīng)濟社會發(fā)展，努力在危機中育新機，于變局中開新局，不斷加大新金融探索發(fā)展力度，縱深推進“三大戰(zhàn)略”，創(chuàng)新數(shù)字化經(jīng)營模式，把金融創(chuàng)新源頭活水引入千家萬戶，聚焦經(jīng)濟社會發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和百姓生活中的痛點難點堵點問題發(fā)力，開啟第二發(fā)展曲線。同時，加大全面風(fēng)險防控力度，保持穩(wěn)健均衡可持續(xù)的經(jīng)營業(yè)績，不斷提升長期投資價值，努力實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。