就《銀行保險機構(gòu)應對突發(fā)事件金融服務管理辦法》答記者問

為深入貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九屆四中全會精神，推進銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管治理能力和治理體系現(xiàn)代化，銀保監(jiān)會制定了《銀行保險機構(gòu)應對突發(fā)事件金融服務管理辦法》（下稱《辦法》），為監(jiān)管部門和銀行保險機構(gòu)應對特殊時期金融服務提供監(jiān)管指引和行為規(guī)則。銀保監(jiān)會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

一、《辦法》制定的背景是什么？

近年來，自然災害、大范圍公共衛(wèi)生事件等造成的風險對全球金融機構(gòu)持續(xù)提供基礎金融服務形成挑戰(zhàn)，相關國家和地區(qū)監(jiān)管機構(gòu)為指導金融機構(gòu)應對突發(fā)事件，普遍制定了相應的監(jiān)管規(guī)則。新冠肺炎疫情發(fā)生以后，主要經(jīng)濟體紛紛采取了保障實體經(jīng)濟穩(wěn)定的支持措施，并調(diào)整監(jiān)管安排，加強對對特定風險的關注。銀保監(jiān)會會同相關部門就應對疫情發(fā)布了針對性政策措施，保障基本金融服務不中斷，推動銀行保險機構(gòu)支持實體經(jīng)濟盡快恢復發(fā)展。

歷年以來，銀保監(jiān)會建立并完善了業(yè)務連續(xù)性和突發(fā)事件應對的制度框架；在歷次應對自然災害和公共衛(wèi)生事件等突發(fā)事件中，及時制定發(fā)布了加強金融服務和金融支持的政策文件。為建立銀行保險機構(gòu)應對突發(fā)事件的經(jīng)營活動和金融服務的長效監(jiān)管機制，銀保監(jiān)會總結(jié)國內(nèi)外的良好做法和歷史經(jīng)驗，制定了《辦法》。

二、《辦法》的特點是什么？

《辦法》貫徹支持實體經(jīng)濟和維護金融體系穩(wěn)健相結(jié)合、提供便利金融服務和有效防范風險相結(jié)合、堅持審慎監(jiān)管底線和靈活應對突發(fā)情況相結(jié)合的基本理念?？紤]到突發(fā)事件往往情形復雜、緊急、多變，《辦法》堅持框架性、包容性和原則性的導向，為監(jiān)管部門和銀行保險機構(gòu)應對突發(fā)事件提供全面指引。

三、制定《辦法》的主要目的什么？

一是補齊制度短板，有效銜接和完善現(xiàn)有規(guī)定。歷年來，銀保監(jiān)會制定了一系列業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管規(guī)則和突發(fā)事件管理制度，主要涉及維護信息系統(tǒng)和銀行自身業(yè)務穩(wěn)健運行，以及應對銀行業(yè)自身風險事件的程序性要求。已有的規(guī)則、制度對在突發(fā)事件狀況下保持金融服務、提供金融支持、調(diào)整監(jiān)管要求等方面缺少明確的要求和安排。

二是總結(jié)有效經(jīng)驗、提升立法層級，提供完善的應對工具箱和充分監(jiān)管授權。銀保監(jiān)會針對歷次突發(fā)事件發(fā)布的政策文件，具有較強的特定性和階段性。對于歷次應對突發(fā)事件中行之有效的措施和經(jīng)驗，有必要及時總結(jié)提煉。此外，新冠肺炎疫情應對過程中，還出現(xiàn)了需要主動調(diào)整監(jiān)管方式、豁免監(jiān)管要求的新情況。因此，《辦法》通過給予監(jiān)管部門有效授權、明確工作程序等，依法規(guī)范進行監(jiān)管調(diào)整，并為今后的應對工作提供完備的政策工具和詳細指導。

四、《辦法》包括哪些主要內(nèi)容？

一是明確突發(fā)事件定義、應對基本原則和組織管理制度安排?！掇k法》明確規(guī)定適用于符合法律規(guī)定的自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件，將法律授權縣級以上人民政府及法定授權部門發(fā)布的有關決定、命令以及監(jiān)管要求作為觸發(fā)條件。明確了常態(tài)管理、及時處置、最小影響和社會責任等四條基本應對原則。明確了突發(fā)事件應對的組織管理制度，要求與業(yè)務連續(xù)性管理等制度有效結(jié)合，強調(diào)了職責分工、預案演練、協(xié)調(diào)配合、信息報告等基本要求。

二是既要求做好基本金融服務，又鼓勵提供金融支持措施。規(guī)定了銀行保險機構(gòu)應當在突發(fā)事件應對中保證金融服務的持續(xù)性，包括公告營業(yè)變更、采取多種服務形式、提供金融便民服務和應急處置金融服務、為受影響借款人提供靈活支持等內(nèi)容。保險公司應當開發(fā)針對性的保險產(chǎn)品，增加業(yè)務供給，積極發(fā)揮保險的風險防范作用。同時，進一步倡導和支持銀行保險機構(gòu)積極履行社會責任，分別規(guī)定了銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)可以主動提供的具體金融支持措施，明確應重點支持的領域。

三是強調(diào)提供金融服務和金融支持的同時要守住風險底線。強調(diào)加強貸前審查和貸后管理，防范客戶不正當獲取、使用融資便利或優(yōu)惠條件，防范多頭授信、過度授信，防止挪用融資等行為。要求及時進行業(yè)務回溯和后評估，嚴格防范侵害客戶合法權利的行為，加強輿情監(jiān)測、管理和應對。

四是規(guī)定有針對性地調(diào)整監(jiān)管方式和要求。要求保持監(jiān)管工作連續(xù)性、有效性、靈活性，對銀行保險機構(gòu)突發(fā)事件應對機制、行動和效果加強指導和監(jiān)督檢查。規(guī)定監(jiān)管部門可以調(diào)整市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場調(diào)查等工作安排，以支持銀行保險機構(gòu)提供金融服務和金融支持?！掇k法》特別規(guī)定銀保監(jiān)會可以主動調(diào)整監(jiān)管指標，可以臨時性對銀行保險機構(gòu)豁免采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。強調(diào)銀行保險機構(gòu)不得借機進行分紅、分配或提高“董監(jiān)高”的薪酬待遇。

附：銀行保險機構(gòu)應對突發(fā)事件金融服務管理辦法

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=929565&itemId=928