2020年中國銀行業(yè)100強榜單

為積極發(fā)揮社會組織平臺作用，推動銀行業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展，中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)五年發(fā)布“中國銀行業(yè)100強榜單”。本榜單遵循簡單、客觀、專業(yè)原則，參考巴塞爾協(xié)議Ⅲ和監(jiān)管機構相關要求，按核心一級資本凈額排序，并附加資產規(guī)模、凈利潤、成本收入比、不良貸款率等指標作為參考。榜單數據主要來源于各商業(yè)銀行2019年公開年報，并覆蓋所有中資商業(yè)銀行，具有較高的權威性、客觀性和專業(yè)性。本年度上榜100家銀行資產總和占商業(yè)銀行總資產的90.5%，創(chuàng)造了商業(yè)銀行95.0%的凈利潤。

資本是銀行經營的生命線,通過夯實銀行資本，一方面可以加大信貸投放力度，增強服務實體經濟能力；另一方面可以持續(xù)維護銀行業(yè)穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風險。核心一級資本凈額為核心一級資本去除扣減項，是衡量銀行綜合實力和風險抵御能力的核心指標，也是銀行業(yè)經營發(fā)展的重要基礎。核心一級資本主要涵蓋實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本等。2019年，國務院常務會議多次強調要多渠道增強商業(yè)銀行資本實力，監(jiān)管機構也密集出臺政策，有序推動商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新，拓寬資本補充渠道，取得了積極成效。 

從上榜銀行看，上榜銀行核心一級資本凈額穩(wěn)步增長。2019年底，上榜銀行的核心一級資本凈額共計154,624.6億元，同比增長11.9%，增速較2018年提高0.9個百分點，包括6家大型銀行，12家全國性股份制商業(yè)銀行，59家城市商業(yè)銀行、22家農村商業(yè)銀行和1家民營銀行。其中，中國工商銀行以24572.7億元的核心一級資本凈額位列第一。 

從全行業(yè)來看，商業(yè)銀行資本補充工具不斷創(chuàng)新、資本補充步伐明顯加快。以核心一級資本為例，2019年共有8家商業(yè)銀行在A股首發(fā)上市，募集資金超650億元；可轉債、增發(fā)分別達1360億元和300億元。IPO和可轉債募集金額較往年有較大幅度提升，但由于商業(yè)銀行市凈率較低，通過增發(fā)補充核心一級資本還面臨一定壓力。同時，監(jiān)管部門積極創(chuàng)新資本補充工具，尤其是以永續(xù)債為代表的其他一級資本工具成為重要的資本補充渠道。自2019年1月成功發(fā)行首單銀行永續(xù)債，截至2020年3月，中國銀行業(yè)已累計發(fā)行6900億元，進一步拓寬了商業(yè)銀行的資本補充渠道。此外，優(yōu)先股發(fā)行條件放寬，資本工具認定標準完善等政策的推出，都為商業(yè)銀行資本補充創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。

2021年是“十四五”開局之年，也是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程開啟之年。展望2021年，伴隨著系統(tǒng)重要性銀行評估辦法、總損失吸收能力要求等監(jiān)管要求的落地，大型銀行資本補充需求仍較為強烈。而部分中小銀行受限于經營壓力，過往通過利潤留存、IPO上市、市場化引入投資者等資本補充渠道或將面臨一定困難，亟需創(chuàng)新資本補充渠道。下一步，商業(yè)銀行一方面應積極把握政策窗口，進一步豐富資本補充渠道；另一方面，應結合自身實際做好資本規(guī)劃和資產配置，進一步增強資本管理水平，夯實資本實力，做好服務實體經濟和防范風險之間的平衡，更好地助力新發(fā)展格局。

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