銀行從業(yè)考試《個人理財》知識點：客戶風險評估

備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會計網(wǎng)校為廣大學員準備了相關的復習資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網(wǎng)校學習愉快！

1.評估的目的

風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以做出客觀的評估和明智的決策。

【例題·判斷題】風險承受能力評估是為了讓金融理財師盡可能多的將理財產(chǎn)品推銷給客戶。（ ）

A.正確

B.錯誤

【正確答案】B

【答案解析】風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以做出客觀的評估和明智的決策。

2.評估方法

（1）定性方法和定量方法

定性評估方法主要是通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，但沒有對所搜集的信息給予量化。這類信息的收集方式是不固定的，對這些信息的評估基于直覺和印象。

定量評估方法通常采用有組織的形式來收集信息，進而可以將觀察結果轉化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風險承受能力。

【例題·判斷題】定性分析主要是通過與客戶面對面的交談來基本判斷客戶的風險屬性，且有嚴格的量化關系。（ ）

A.正確

B.錯誤

【正確答案】B

【答案解析】定性評估方法主要是通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，但沒有對所搜集的信息給予量化。這類信息的收集方式是不固定的，對這些信息的評估基于直覺和印象。

（2）客戶投資目標。金融理財師首先必須幫助客戶明確自己的投資目標。如果客戶最關心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險厭惡者；如果客戶的主要目標是高收益，則該客戶很可能是風險追求者。

（3）對投資產(chǎn)品的偏好。衡量客戶風險承受能力最直接的辦法是讓客戶回答自己所偏好的投資產(chǎn)品，也可以讓客戶將投資產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡排序，或者給每一種產(chǎn)品進行評級，不同級別代表客戶的風險偏好程度。

當然，調查結果的準確性也會取決于客戶對不同投資產(chǎn)品的風險和預期收益的熟悉程度。

（4）概率和收益的權衡

確定/不確定性偏好法。讓客戶進行選擇：確定收益和可能收益（期望收益相同）。

最低成功概率法。讓客戶進行兩項選擇：無風險收益和有風險收益。對于有風險收益同時列示五個成功概率：10％、30％、50％、70％、90％。以此加以判斷。

最低收益法。要求客戶就可能收益而不是收益概率做出選擇。

3.評估內容

銀行業(yè)協(xié)會制定的模板，客戶財務狀況、投資經(jīng)驗、投資風格、投資目標和風險承受能力。將客戶劃分為：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型。

【例題·單選題】關于客戶風險評估方法中錯誤的是（ ）。

A.衡量客戶風險承受能力最直接的辦法是讓客戶回答自己所偏好的投資產(chǎn)品，也可以讓客戶將投資產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡排序，或者給每一種產(chǎn)品進行評級，不同級別代表客戶的風險偏好程度。

B.定性方法為主，定量方法為輔

C.金融理財師首先必須幫助客戶明確自己的投資目標。如果客戶最關心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險厭惡者；如果客戶的主要目標是高收益，則該客戶很可能是風險追求者

D.最低收益法就是要求客戶就可能的收益而不是收益概率作為選擇。比如，一項投資有一半的可能損失1/3凈資產(chǎn)，有一半的可能得到一筆收益。你愿意承擔此項風險的最低要求收益是多少。要求的收益越高，說明其風險厭惡程度越高。

【正確答案】B

【答案解析】選項B應該是以定量為主，定性為輔。