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經(jīng)常在后臺收到小伙伴問,我到底該不該考CFA?我適合嗎?本科考還是碩士考呢?今天就用一篇文章解答各位小伙伴的疑惑!
一、該不該考CFA?什么樣的職業(yè)規(guī)劃應(yīng)該考CFA?
金融世界可以簡單的分為兩方:有一方等投資需要錢(借錢方);另一方有錢“沒地花”(投資方),而金融市場就是將這兩方聯(lián)系起來的地方。
代表借錢方的可以被理解成為“Corporate Finance”,投行就是CorpFin的典型代表;代表投資方的可以認(rèn)為是“Investment”,資管公司就是Investment-Side的典型代表;這算是金融的兩大職業(yè)方向。這是我們需要搞明白的背景知識。
根據(jù)CFA官方數(shù)據(jù),CFA持證人占比最大的職業(yè)是“Portfolio Manager” (組合管理經(jīng)理,可以籠統(tǒng)的翻譯成為基金經(jīng)理)和“Research Analyst”(分析師,為基金經(jīng)理提供數(shù)據(jù)、分析和研究報(bào)告),占比分別為22%和15%。
回到金融的兩大職業(yè)方向,很顯然,CFA是培養(yǎng)Investment-side的專業(yè)人才。所以,如果你的目標(biāo)是資管行業(yè),那么CFA再適合你不過了。
二、本科 VS 碩士什么時候是考試的最佳時段?
CFA的規(guī)定,最早在本科畢業(yè)前18個月可以考CFA。具體到什么時候卻因人而異。CFA是一個非常好的學(xué)習(xí)工具,它系統(tǒng)的介紹了金融學(xué)的基礎(chǔ)知識,和各種投資工具??梢苑謨煞N情況分析:
(一)、金融背景的同學(xué)
1、專業(yè)知識非常扎實(shí),GPA很高
首先,這部分同學(xué)考CFA會更容易,因?yàn)楹芏鄡?nèi)容你在學(xué)校里學(xué)過了,而考CFA唯一的作用只是,讓雇主了解你對于專業(yè)知識的掌握程度很扎實(shí)。但你的專業(yè)課的GPA已經(jīng)具備這樣的功能。
所以在決定投資時間、金錢去考CFA的時候,完全可以根據(jù)實(shí)際情況看,是否把別的更緊急的事情做完了:比如“高GPA”,“Networking and Internship ”。
2、專業(yè)知識很不扎實(shí),依舊想從事相關(guān)職業(yè)
小編也遇到過金融專業(yè),但是對于金融基礎(chǔ)知識的掌握令人發(fā)指的不扎實(shí),同時依舊滿心真誠的想要投身該行業(yè)的同學(xué)們。
那小編的建議就是:趕緊考!CFA算是業(yè)界對于金融學(xué)基礎(chǔ)知識涵蓋比較全面的證書,CFA一級10科的內(nèi)容幾乎相當(dāng)于金融學(xué)碩士所涵蓋的內(nèi)容,而這些內(nèi)容要在3個月里面掌握并通過考試不是一件簡單的事,可如果你非常篤定的想要進(jìn)入這個行業(yè),掌握最基本的金融知識是無法逃避的!
(二)、專業(yè)背景非金融的跨界考生
如果你背景專業(yè)不是金融的,卻想要跨界去找相關(guān)的工作。那么CFA的背景起碼能減輕用人單位,對于你背景知識的憂慮。所以建議是,如果打定主意入行,那考CFA趕早不趕晚。
三、要考到什么等級?CFA必須考到三級才有用嗎?
討論這個問題,我們要先知道CFA三個級別都學(xué)啥!CFA三個級別可以這樣來區(qū)分理解是這樣的:
一級基礎(chǔ)科學(xué):更多的考察基礎(chǔ):經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)分析、公司金融;
二級估值與定價:注意力放在各種投資工具的估值與定價;
三級應(yīng)用:將所有知識放在組合管理和財(cái)富管理的框架之下。
三級考察的內(nèi)容是,面向從業(yè)若干年的組合經(jīng)理。對于一個正在找Entry Level工作的愣頭青,考過一級就已經(jīng)非常厲害了。很多公司對于二級三級的考試和培訓(xùn)都有報(bào)銷政策,CFA報(bào)名費(fèi)那么貴完全可以等到參加工作以后讓老板掏腰包!
四、跨專業(yè)文科背景可以考CFA么?
Absolutely Not!有統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)背景當(dāng)然對考CFA有非常好的幫助。如果你是參加過中國高考的人兒,那CFA的數(shù)理要求對你簡直是小菜一碟,如果你是在美國上的高中和本科,也意味著你需要稍微多花一些時間,不過難度并沒有想象中那么大。
其實(shí)說到底,金融(除了金融數(shù)學(xué)、或者金工程這樣的專業(yè))屬于商學(xué)院,不屬于理工科。CFA也不例外,一個用Common Sense考試的東西,只要你踏下心來學(xué)習(xí)、總結(jié)。從某種程度上CFA一級的考試,對于記憶和背誦的內(nèi)容比數(shù)理的要求高!需要的數(shù)學(xué)知識國內(nèi)初中水平。
四、時間成本要花多長時間準(zhǔn)備一級到三級?
三個級別的難度是逐漸遞增的,這個毋庸置疑,因此準(zhǔn)備時間也應(yīng)該是逐漸增加的。千萬不要花太多時間準(zhǔn)備考試。一是怕堅(jiān)持不下來,二是怕學(xué)完就忘了。300hours(一個研究CFA考試的網(wǎng)站)曾經(jīng)給出過一個研究報(bào)告,學(xué)員在考試前3-6個月開始準(zhǔn)備考試通過率最高。超過、小于這個時間段的通過率都逐漸減小。
五、不知道以后想干什么有沒有必要考個CFA看看?
考CFA付出的經(jīng)歷和金錢不小。為了好玩考一個,機(jī)會成本太大。但假如你確定未來要在金融行業(yè)內(nèi)發(fā)展,只是不知道具體在金融行業(yè)內(nèi)做什么??紓€一級還是不錯的選擇的,因?yàn)橐患壍闹R點(diǎn)在金融行業(yè)的哪個部分都能用的到,最起碼能夠幫你找到行業(yè)里的定位和方向。
六、CFA的價值:考CFA對于找工作到底有多大助力?
這個問題依舊可以分兩個方面討論:
(一)、國內(nèi)
國內(nèi)對CFA的認(rèn)可度很高。好多金融職位的招聘要求,直接說明了要CFA至少考過二級。但據(jù)有經(jīng)驗(yàn)的同學(xué)反應(yīng),考過CFA能夠讓用人單位,快速的衡量你的金融基礎(chǔ)知識的掌握情況。
(二)、美國
仔細(xì)看一下金融職位招聘,只要不是要求10+年以上工作經(jīng)驗(yàn)的職位,對于CFA的敘述都是:“Pursuing CFA is preferred”。所以CFA真的就是一個nice to have的東西。但要排在高GPA”,“Networking and Internship” 之后。
任何人在獲得成功之前,總會碰到許許多多的挫折與失敗。當(dāng)挫折的打擊降臨時,很多人總是理所當(dāng)然地想到放棄。這的確是大多數(shù)人的做法,所以也就有很多人不能取得成功。
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