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【知識點(diǎn)】貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
1.風(fēng)險(xiǎn)回避:指商業(yè)銀行的決策者已經(jīng)意識到高風(fēng)險(xiǎn)的存在,主動(dòng)放棄某些貸款業(yè)務(wù),拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)的一種事前控制的管理決策。其前提在于商業(yè)銀行對自身?xiàng)l件、外部形勢和客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)有準(zhǔn)確的認(rèn)識。
2.風(fēng)險(xiǎn)分散:是指通過多元化資產(chǎn)組合來分散或降低風(fēng)險(xiǎn)的措施。具體做法有:貸款對象風(fēng)險(xiǎn)分散、期限風(fēng)險(xiǎn)分散、利率風(fēng)險(xiǎn)分散、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分散、幣種風(fēng)險(xiǎn)分散等。
3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移:是指在貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前,通過各種手段,把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人,從而保證商業(yè)銀行貸款安全的一種管理方法,也是一種事前控制風(fēng)險(xiǎn)的手段。常見方式有購買保險(xiǎn)、簽訂遠(yuǎn)期合同、開展期貨交易、轉(zhuǎn)包等。當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移需要付出一定的成本,比如履約保證金、手續(xù)費(fèi)、收益分成等。
4.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償:是通過建立系列的風(fēng)險(xiǎn)基金,當(dāng)貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí),可以通過風(fēng)險(xiǎn)基金彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制是一種事后控制措施,對于確保商業(yè)銀行的安全經(jīng)營具有重要的意義。貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要包括強(qiáng)化貸款擔(dān)保(含保證、抵押、質(zhì)押)、提取足夠的貸款準(zhǔn)備金和保持較高的資本充足率等。
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