關于高級經(jīng)濟師備考資料之金融監(jiān)管

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金融監(jiān)管

1、金融監(jiān)管體制的概念

金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。

2、金融監(jiān)管體制的分類

（1）從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：

以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為中心，其他機構參與分工的監(jiān)管體制。如美國。

獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制：在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機構進行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。德國是其中的典型代表，此外英國、日本、韓國幾年來也陸續(xù)建立了獨立于中央銀行或財政部的綜合監(jiān)管當局。

（2）從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：

綜合監(jiān)管體制。綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個整體進行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對不同類型的金融機構發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責，屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。

實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

分業(yè)監(jiān)管體制。分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機構分別設立不同的專門機構進行監(jiān)管。當前，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制，主要原因是：

①實行分業(yè)經(jīng)營體制

②金融發(fā)展水平不高

③金融監(jiān)管能力不足

3、我國的金融監(jiān)管體制演變

（1）自20世紀80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

（2）1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機構，隨后成立了證券委和證監(jiān)會，證券委是中國證券分業(yè)管理的最高領導機構，證監(jiān)會是證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機構。

（3）1998年確定中國人民銀行負責監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財務公司；證監(jiān)會是全國證券期貨業(yè)的主管部門；保監(jiān)會是金融保險業(yè)的主管部門，至此我國基本形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的分業(yè)管理體制。

（4）2000年6月，中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會建立了聯(lián)席會議制度。

（5）2003年成立了銀監(jiān)會，負責審批、監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構等的職責和相關職責。

（6）新的監(jiān)管體制下，中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用，負責維護金融穩(wěn)定的職能。

（7） 新的獨立于中央銀行的分業(yè)管理體制形成，將使中央銀行和監(jiān)管當局騰出更多的時間和空間，以更細的分工專司其職。

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