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如何選基,流派甚多,有追星一派的,有單看業(yè)績的,有數(shù)星星的,更有隨機(jī)看緣分的,零零總總,不一而足。
從本質(zhì)上來說,選基就如“相親”,就是要選出一個(gè)或幾個(gè)高水準(zhǔn)的基金經(jīng)理,將自己寶貴的資金托付出去,并且相知相伴,長久同行,必然要下一番真功夫。
一般情況下,選基需要過三大關(guān):
第一關(guān):門當(dāng)戶對(duì)
● 對(duì)基金公司是否認(rèn)可;
● 投資期限(包括兩個(gè)因素:①資金流動(dòng)性決定的投資期限;②基民的持有意愿時(shí)間,即為了較好的收益愿意堅(jiān)持多久);
● 投資目的、投向(風(fēng)險(xiǎn)收益情況)。
如果是追求長期穩(wěn)健的養(yǎng)老收益,就可以選價(jià)值穩(wěn)健型的基金,或者選擇專門的養(yǎng)老基金;如果要獲取資本市場(chǎng)或某個(gè)行業(yè)的平均紅利,可以選擇各種相應(yīng)的指數(shù)基金;如果能承受較大風(fēng)險(xiǎn)、想獲取高些的收益,可以買波動(dòng)性偏大的股票型基金。
第二關(guān):風(fēng)格匹配
● 基民的性格、價(jià)值觀和行事方式;
● 基金經(jīng)理(是最主要、最費(fèi)力、也最見功力的一步)的投資風(fēng)格(交易風(fēng)格、能力圈和選股思路)。
【拓展】如何判斷一個(gè)基金經(jīng)理的風(fēng)格?
1、持有周期;
2、倉位高低變化情況(擇時(shí)還是擇股);
3、行業(yè)和持股集中度(前10大);
4、持倉(行業(yè)的重倉股)風(fēng)格變化;
5、基金觀點(diǎn)(見季報(bào)和各種訪談等)
第三關(guān):磨合考研
● 持有后不斷磨合,了解;
● 能否抵御意外情況和外部挑戰(zhàn)。
三觀相合方為友,道不同不相為謀。對(duì)持有人來說,選擇一個(gè)和自己價(jià)值觀匹配的產(chǎn)品,要遠(yuǎn)比選擇一個(gè)階段性業(yè)績出彩的產(chǎn)品重要的多。也只有研究透徹,選擇了與自己價(jià)值觀相匹配的產(chǎn)品,我們才敢于重倉,才敢于不懼一時(shí)漲跌而堅(jiān)持長期投資,才能真正相知相伴,共獲成功。
注:基金管理人以誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)原則管理基金資產(chǎn),但不保證基金一定盈利和最低收益。理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎。
【理財(cái)故事匯】
“作為一名80后,身邊的同事大部分都投資了基金,但大家的收益很不均衡,有的同事收益翻倍,有的同事僅僅跑贏滬深指數(shù),還有買科技類基金虧本的。我覺得虧損主要還是不夠?qū)I(yè),沒有選到好的基金。我打算通過參加基金從業(yè)考試系統(tǒng)的學(xué)習(xí)基金的知識(shí)。”劉先生透露,考基金從業(yè)資格證除了讓自己更專業(yè)的進(jìn)行投資理財(cái)之外,他還有個(gè)打算,過幾年年齡大連可能不太適應(yīng)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)公司的節(jié)奏,到時(shí)候能不能轉(zhuǎn)型到投資領(lǐng)域。
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