《基金法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)：資產(chǎn)管理行業(yè)的功能（11.22）

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資產(chǎn)管理行業(yè)的功能

（1）資產(chǎn)管理行業(yè)能夠?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)體系有效配置資源，使有限的資源配置到最有效率的產(chǎn)品和服務(wù)部門(mén)，提高整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的效率和生產(chǎn)服務(wù)水平。

（2）通過(guò)資產(chǎn)管理行業(yè)專業(yè)的管理活動(dòng)，能夠幫助投資人搜集、處理各種和投資有關(guān)的宏觀、微觀信息，提供各類投資機(jī)會(huì)，幫助投資者進(jìn)行投資決策，并提供決策的最佳執(zhí)行服務(wù)，使投資融資更加便利。

（3）資產(chǎn)管理行業(yè)創(chuàng)造出十分廣泛的投資產(chǎn)品和服務(wù)，滿足投資者的各種投資需求，使資金的需求方和提供方能夠便利的連接起來(lái)。

（4）資產(chǎn)管理行業(yè)還能對(duì)金融資產(chǎn)合理定價(jià)，給金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性，降低交易成本，使金融市場(chǎng)更加健康有效，最終有利于一國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

資產(chǎn)管理廣泛涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托、期貨等行業(yè)，但是具體范圍并無(wú)明確界定。美國(guó)財(cái)政部金融研究辦公室發(fā)布的《資產(chǎn)管理與金融穩(wěn)定報(bào)告》對(duì)資產(chǎn)管理行業(yè)涉及的范圍進(jìn)行了詳細(xì)劃分，可以提供一些借鑒。

從公司層面來(lái)看，美國(guó)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)包括銀行、保險(xiǎn)公司和專業(yè)資產(chǎn)管理公司三類。

（一）銀行通過(guò)獨(dú)立賬戶或銀行共同信托基金和集合投資基金，為客戶提供投資基金、財(cái)富管理、信托服務(wù)、退休產(chǎn)品等服務(wù)。銀行此類業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，受美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管，同時(shí)豁免在美國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)，除非投資于在美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）注冊(cè)的投資公司。

（二）保險(xiǎn)公司通過(guò)資產(chǎn)管理部門(mén)提供投資管理、退休計(jì)劃、保本產(chǎn)品等服務(wù)，屬于表外業(yè)務(wù)，區(qū)別于一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（三）專業(yè)資產(chǎn)管理公司有兩個(gè)特征：

1．主業(yè)是資產(chǎn)管理。

2．不隸屬于銀行或保險(xiǎn)公司的獨(dú)立部門(mén)。

多數(shù)專業(yè)資產(chǎn)管理公司在SEC注冊(cè)為投資顧問(wèn)，并受SEC監(jiān)管。在SEC注冊(cè)的投資公司主要包括共同基金、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金（ETF）、封閉式基金和單位投資信托。

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