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基金從業(yè)《證券投資基金基礎(chǔ)知識(shí)》知識(shí)點(diǎn):個(gè)人投資者

來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校論壇 編輯: 2016/05/30 10:56:01 字體:

2016年6月18日基金從業(yè)將迎來(lái)今年的第三次預(yù)約考試,正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為大家分享了基金從業(yè)《證券投資基金基礎(chǔ)知識(shí)》相關(guān)知識(shí)點(diǎn),希望能幫助大家更好地學(xué)習(xí)基金從業(yè)。祝您夢(mèng)想成真!  

個(gè)人投資者是基金投資群體的重要組成部分?;痄N(xiāo)售機(jī)構(gòu)常常根據(jù)財(cái)富水平對(duì)個(gè)人投資者加以區(qū)分,例如,將個(gè)人投資者劃分為零售投資者、富裕投資者、高凈值投資者和超高凈值投資者。

在市場(chǎng)發(fā)展的初期,市場(chǎng)參與者主要是個(gè)人投資者,即以自然人身份從事股票買(mǎi)賣(mài)的投資者。一般的股民就是指以自然人身份從事股票買(mǎi)賣(mài)的投資者。

個(gè)人投資者的劃分沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),每個(gè)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)都會(huì)采用獨(dú)有的方法來(lái)設(shè)置投資者類(lèi)別以及類(lèi)別之間的界限。不同機(jī)構(gòu)即使將個(gè)人投資者劃分為相同的類(lèi)別,也有可能采用不同的類(lèi)別界限。一個(gè)機(jī)構(gòu)可能把可投資資金低于5萬(wàn)元的個(gè)人投資者劃分為零售投資者,而另一個(gè)機(jī)構(gòu)可能將可投資資金低于10萬(wàn)元的個(gè)人投資者劃分為零售投資者。

基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)常常對(duì)不同類(lèi)型的投資者提供不同類(lèi)型的投資服務(wù)。例如,某些基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)為專(zhuān)家理財(cái)服務(wù)(如私募產(chǎn)品、基金專(zhuān)戶(hù)等)設(shè)置了一個(gè)最低的投資規(guī)模門(mén)檻(比如100萬(wàn)元)。不同類(lèi)型客戶(hù)的資產(chǎn)常常被建議投往不同類(lèi)型的基金產(chǎn)品。

一般而言,擁有更多財(cái)富的個(gè)人投資者,在滿(mǎn)足正常生活所需之外,有更多的資金進(jìn)行投資,而且風(fēng)險(xiǎn)承受能力也更強(qiáng)。

除了可投資款以外,個(gè)人投資者還可能在投資經(jīng)驗(yàn)和能力方面存在差異。一些投資者在投資經(jīng)驗(yàn)和能力方面比較缺乏,而另一些投資者由于受過(guò)相關(guān)教育或長(zhǎng)期從事投資,有著豐富的投資經(jīng)驗(yàn),投資能力較強(qiáng)。通常而言,個(gè)人投資者的投資經(jīng)驗(yàn)和能力不如機(jī)構(gòu)投資者,所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)常對(duì)個(gè)人投資者可投資的基金產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管,并施加一些限制條件,以保護(hù)個(gè)人投資者的權(quán)益,尤其是保護(hù)中小投資者的權(quán)益。投資能力的差異也會(huì)對(duì)投資者的投資需求產(chǎn)生重大影響,比如經(jīng)驗(yàn)更豐富的投資者投資范圍往往更廣泛,也更愿意投資風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品。

個(gè)人投資者的家庭狀況(例如婚姻狀況、子女的數(shù)量和年齡、需贍養(yǎng)老人的數(shù)量和健康狀況)也會(huì)影響其投資需求。家庭負(fù)擔(dān)越重,則可投資的資源越少,投資者越偏向于穩(wěn)健的投資策略。

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