基金從業(yè)《基金法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)：基金客戶釋義及投資人類型

基金客戶即基金份額的持有人、基金產(chǎn)品的投資人，是基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報(bào)的受益人，是開展基金一切活動(dòng)的中心。在基金行業(yè)中，基金客戶、基金投資人和基金持有人等稱謂在不同語(yǔ)言場(chǎng)景下運(yùn)用，在《證券投資基金法》中三個(gè)稱謂也均有出現(xiàn)，其概念所指均為基金公司的客戶。如果細(xì)分，將基金銷售行為完成前的基金公司準(zhǔn)客戶也視為基金客戶的一種類型，則基金客戶的概念外延要稍大于基金投資人或基金持有人。

當(dāng)我們從基金公司產(chǎn)品營(yíng)銷的角度出發(fā)，基于一般營(yíng)銷理論在基金產(chǎn)品營(yíng)銷范疇下討論的語(yǔ)言習(xí)慣，基金公司在銷售階段更多采用基金客戶這一稱謂。當(dāng)銷售行為完成，基金公司與客戶確定了產(chǎn)品購(gòu)買關(guān)系，客戶基于基金產(chǎn)品的購(gòu)買行為享有基金合同和《證券投資基金法》規(guī)定下的投資人、持有人的權(quán)利義務(wù)時(shí)，基金投資人、基金持有人的稱謂就經(jīng)常用到。

（一）基金投資人

根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，基金份額持有人享有以下權(quán)利：分享基金財(cái)產(chǎn)收益，參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)，依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額，按照規(guī)定要求召開基金投資者大會(huì)，對(duì)基金投資者大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)，查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料，對(duì)基金管理人、基金托管人、基金銷售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟等。

基金投資者在享受權(quán)利的同時(shí)，必須承擔(dān)一定的義務(wù)，具體包括：

1.遵守基金合同；

2.繳納基金認(rèn)購(gòu)款項(xiàng)及規(guī)定費(fèi)用；

3.承擔(dān)基金虧損或終止的有限責(zé)任；

4.不從事任何有損基金及其他基金投資人合法權(quán)益的活動(dòng)；

5.在封閉式基金存續(xù)期間，不得要求贖回基金份額；

6.在封閉式基金存續(xù)期間，基金投資者必須遵守法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定及基金契約規(guī)定的其他義務(wù)。

（二）基金投資人分類

按投資基金的個(gè)體不同劃分，基金投資者可以分為個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者兩類。

基金個(gè)人投資者是指以自然人身份從事基金買賣的證券投資者，個(gè)人投資者主要是相對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者而言的。

機(jī)構(gòu)投資者的性質(zhì)與個(gè)人投資者不同，在投資來(lái)源、投資目標(biāo)、投資方向等方面都與個(gè)人投資者有很大差別?；饳C(jī)構(gòu)投資者是指符合法律法規(guī)規(guī)定的可以投資于證券投資基金的、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)合法注冊(cè)登記并存續(xù)或經(jīng)有關(guān)政府部門批準(zhǔn)設(shè)立并存續(xù)的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織。機(jī)構(gòu)投資者一般具有較為雄厚的資金實(shí)力，在投資決策與資本運(yùn)作、信息搜集分析、投資工具研究、資金運(yùn)用方式、大類資產(chǎn)配置等方面都配備有專門部門，由證券投資專家進(jìn)行管理。機(jī)構(gòu)投資者在投資過(guò)程中會(huì)構(gòu)建合理投資組合，機(jī)構(gòu)投資者龐大的資金、專業(yè)化的管理和多方位的市場(chǎng)研究等也為建立有效的投資組合提供了可能。機(jī)構(gòu)投資者作為一個(gè)有獨(dú)立法人地位的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，投資行為受到多方面的監(jiān)管。

（三）法規(guī)中關(guān)于基金投資人范圍的限制

根據(jù)《中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司證券賬戶管理規(guī)則》的規(guī)定，境內(nèi)投資者是指居住在境內(nèi)或雖居住在境外但未獲得境外所在國(guó)家或者地區(qū)永久居留簽證的中國(guó)公民、注冊(cè)在境內(nèi)的法人。境外投資者是指外國(guó)的法人、自然人，以及中國(guó)香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的法人、自然人。

基金投資者在辦理認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)業(yè)務(wù)前，必須先開立基金賬戶。境內(nèi)個(gè)人基金投資者開立基金賬戶時(shí)需要出示有效身份證件原件，提供復(fù)印件（身份證件包括中華人民共和國(guó)居民身份證、中華人民共和國(guó)護(hù)照、軍官證、士兵證、文職證及警官證）。除上述明確列舉的有效身份證件以外，投資者提交其他證件的，由注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)最后認(rèn)定其是否有效。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，辦理基金開戶要求的個(gè)人投資者年齡為18～70周歲具有完全民事行為能力人，而16周歲以上不滿l8周歲的公民要求提交相關(guān)的收入證明才能進(jìn)行開戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)基金投資者開立基金賬戶時(shí)，企業(yè)需要出示企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋單位公章的復(fù)印件，事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋單位公章的復(fù)印件；另外還需要提供法定代表人授權(quán)委托書，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人有效身份證件，指定銀行交收賬戶的開戶證明原件等。開設(shè)基金賬戶對(duì)境外投資者證件要求較高。一般要求使用境外所在國(guó)家或者地區(qū)護(hù)照或者身份證明，有效商業(yè)登記證明文件，有境外其他國(guó)家、地區(qū)永久居留簽證。

2016年基金從業(yè)第三次預(yù)約考試時(shí)間為6月18日，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為大家整理了基金從業(yè)《法律法規(guī)職業(yè)道德與業(yè)務(wù)規(guī)范》相關(guān)知識(shí)點(diǎn)，祝大家順利通過(guò)基金從業(yè)考試！

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