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基金從業(yè)《基金法律法規(guī)》知識點:金融與居民理財

來源: 正保會計網(wǎng)校論壇 編輯: 2016/06/13 19:34:41 字體:

2016年6月18日將要舉行基金從業(yè)資格考試第三次預(yù)約考試,為了幫助大家更好地學(xué)習(xí)基金從業(yè),正保會計網(wǎng)校為大家整理了基金從業(yè)《法律法規(guī)職業(yè)道德與業(yè)務(wù)規(guī)范》相關(guān)知識點,祝大家順利通過基金從業(yè)考試!

金融與居民理財

一、金融

所謂金融,簡單來講即貨幣資金的融通。貨幣資金來源于居民(包括個人和企業(yè))從事的生產(chǎn)活動。居民是社會最古老、最基本的經(jīng)濟主體,在從自給自足經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的逐步發(fā)展中,居民的經(jīng)濟活動與金融的聯(lián)結(jié)越來越緊密。

現(xiàn)代居民經(jīng)濟生活中的日常收入、支出活動和儲蓄、投資等理財活動構(gòu)成了現(xiàn)代金融供求的重要組成部分。居民通過生產(chǎn)經(jīng)營活動,提供勞務(wù)、經(jīng)營性資產(chǎn)等各種渠道獲得收入,現(xiàn)代經(jīng)濟中居民收入絕大部分是貨幣性收入。個人居民的收入需要用來滿足個人和家庭的生活消費支出,企業(yè)居民的收入需要用來滿足再生產(chǎn)或者擴大再生產(chǎn)的支出。居民的貨幣收入大于支出即產(chǎn)生盈余;反之,則產(chǎn)生赤字。產(chǎn)生盈余的居民希望將他們的貨幣盈余使用出去,以獲得更多的回報,因此產(chǎn)生理財?shù)男枨蟆?/p>

二、理財

理財,指的是對財務(wù)進行管理,以實現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值。目前,居民理財主要方式是貨幣儲蓄與投資兩類

(一)貨幣儲蓄是指居民將暫時不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機構(gòu)的一種存款活動。儲蓄的特征是其保值性,接受儲蓄的銀行或其他金融機構(gòu)需要首先保證儲蓄的本金安全,除本金外,儲蓄還會帶來一定的利息收益。如果居民希望獲得比儲蓄利息更多的收益回報,就需要進行投資。

(二)投資是指投資者當(dāng)期投入一定數(shù)額的資金而期望在未來獲得回報,所得回報應(yīng)該能補償投資資金被占用的時間,預(yù)期的通貨膨脹率以及期望更多的未來收益,未來收益具有不確定性。股票、債券、基金等金融工具是最常見和普遍的投資產(chǎn)品。

長期以來,我國居民的主要理財方式是貨幣儲蓄,改革開放后隨著居民收入快速增加,我國居民投資的理財需求也迅速增長。隨著我國金融市場特別是資本市場的迅速發(fā)展,越來越多的人通過各類金融工具進入金融市場,獲取投資收益。

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