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2016年6月18日將要舉行基金從業(yè)資格考試第三次預(yù)約考試,為了幫助大家更好地學(xué)習(xí)基金從業(yè),正保會計(jì)網(wǎng)校為大家整理了基金從業(yè)《法律法規(guī)職業(yè)道德與業(yè)務(wù)規(guī)范》相關(guān)知識點(diǎn),祝大家順利通過基金從業(yè)考試!
金融與居民理財(cái)
一、金融
所謂金融,簡單來講即貨幣資金的融通。貨幣資金來源于居民(包括個(gè)人和企業(yè))從事的生產(chǎn)活動(dòng)。居民是社會最古老、最基本的經(jīng)濟(jì)主體,在從自給自足經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展中,居民的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與金融的聯(lián)結(jié)越來越緊密。
現(xiàn)代居民經(jīng)濟(jì)生活中的日常收入、支出活動(dòng)和儲蓄、投資等理財(cái)活動(dòng)構(gòu)成了現(xiàn)代金融供求的重要組成部分。居民通過生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng),提供勞務(wù)、經(jīng)營性資產(chǎn)等各種渠道獲得收入,現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中居民收入絕大部分是貨幣性收入。個(gè)人居民的收入需要用來滿足個(gè)人和家庭的生活消費(fèi)支出,企業(yè)居民的收入需要用來滿足再生產(chǎn)或者擴(kuò)大再生產(chǎn)的支出。居民的貨幣收入大于支出即產(chǎn)生盈余;反之,則產(chǎn)生赤字。產(chǎn)生盈余的居民希望將他們的貨幣盈余使用出去,以獲得更多的回報(bào),因此產(chǎn)生理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>
二、理財(cái)
理財(cái),指的是對財(cái)務(wù)進(jìn)行管理,以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值。目前,居民理財(cái)主要方式是貨幣儲蓄與投資兩類。
(一)貨幣儲蓄是指居民將暫時(shí)不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的一種存款活動(dòng)。儲蓄的特征是其保值性,接受儲蓄的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)需要首先保證儲蓄的本金安全,除本金外,儲蓄還會帶來一定的利息收益。如果居民希望獲得比儲蓄利息更多的收益回報(bào),就需要進(jìn)行投資。
(二)投資是指投資者當(dāng)期投入一定數(shù)額的資金而期望在未來獲得回報(bào),所得回報(bào)應(yīng)該能補(bǔ)償投資資金被占用的時(shí)間,預(yù)期的通貨膨脹率以及期望更多的未來收益,未來收益具有不確定性。股票、債券、基金等金融工具是最常見和普遍的投資產(chǎn)品。
長期以來,我國居民的主要理財(cái)方式是貨幣儲蓄,改革開放后隨著居民收入快速增加,我國居民投資的理財(cái)需求也迅速增長。隨著我國金融市場特別是資本市場的迅速發(fā)展,越來越多的人通過各類金融工具進(jìn)入金融市場,獲取投資收益。
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