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2011年中級經(jīng)濟師《中級金融》復習要點：金融監(jiān)管
中級經(jīng)濟師考試金融監(jiān)管制度（掌握）是金融監(jiān)管當局基于信息不對稱、逆向選擇與道德風險等因素，對金融機構、金融市場、金融業(yè)務進行監(jiān)督管理的體制模式。
狹義的金融監(jiān)管是央行或其他金融監(jiān)管當局依法對整個金融業(yè)實施的監(jiān)督管理。
廣義的金融監(jiān)管指除狹義金融監(jiān)管外，還包括金融機構的內(nèi)部控制和稽核、行業(yè)自律的監(jiān)督和社會中介組織的監(jiān)督等。
按金融監(jiān)管的范圍分：集中統(tǒng)一的監(jiān)管理體制、分業(yè)的監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。
1、集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制
（1） 又稱單一的、一元化的監(jiān)管模式，即由央行或另設的專門監(jiān)管機構承擔對金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責的體制模式。
?。?）一般用于金融混業(yè)經(jīng)營的國家，因此集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱混業(yè)監(jiān)管模式。
（3）實行集中統(tǒng)一監(jiān)管模式的原因：
取決于銀行機構提供金融報務的水平；（多元化程度越高，就有條件實行集中統(tǒng)一監(jiān)管）
金融監(jiān)管水平（金融監(jiān)管水平越高，就有條件實行集中統(tǒng)一監(jiān)管）
取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度
?。?）集中統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)點（與分業(yè)監(jiān)相比）：監(jiān)管成本低、避免重復監(jiān)管和避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞或真空。
集中統(tǒng)一監(jiān)管的缺點：缺乏監(jiān)管競爭性。
目前實行這種監(jiān)管模式的有：英國、日本、新加坡、瑞典、丹麥等
2、分業(yè)監(jiān)管體制
?。?）分業(yè)監(jiān)管體制由多個監(jiān)管機構對金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務范圍分別進行監(jiān)管的組織形式。
主要在銀行、證券、保險等不同領域分別設立專職的監(jiān)管部門，對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管
（2）一般用于銀行實行分業(yè)經(jīng)營的國家或地區(qū)。
?。?）實行分業(yè)監(jiān)管的原因：混業(yè)下，內(nèi)控不健全，風險大；市場規(guī)則不健全。
?。?）分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點：分工明確、不同監(jiān)管機構之間競爭、監(jiān)管效率高；
分業(yè)監(jiān)管的缺點：監(jiān)管成本高（機構多）、機構協(xié)調(diào)困難、重復交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空。
美國、香港等實行分業(yè)監(jiān)管體制。
不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制
1、牽頭式——巴西
2、雙峰式——澳大利亞
【我要糾錯】 責任編輯：戈薇
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