2009年銀行從業(yè)《公司信貸》試點考試大綱

《公司信貸》試點考試大綱

　　第1章 公司信貸概述

　　1.1 公司信貸基礎(chǔ)

　　1.1.1 公司信貸相關(guān)概念

　　1.1.2 公司信貸的基本要素

　　1.1.3 公司信貸的種類

　　1.2 公司信貸的基本原理

　　1.2.1 公司信貸理論的發(fā)展

　　1.2.2 公司信貸資金的運動過程及其特征

　　1.2.3 公司信貸的原則

　　第2章 公司信貸營銷

　　2.1 目標(biāo)市場分析

　　2.1.1 市場環(huán)境分析

　　2.1.2 市場細分

　　2.1.3 市場選擇和定位

　　2.2 營銷策略

　　2.2.1 產(chǎn)品營銷策略

　　2.2.2 定價策略

　　2.2.3 營銷渠道策略

　　2.2.4 促銷策略

　　2.3 營銷管理

　　2.3.1 營銷計劃

　　2.3.2 營銷組織

　　2.3.3 營銷領(lǐng)導(dǎo)

　　2.3.4 營銷控制

　　第3章 貸款申請受理和貸前調(diào)查

　　3.1 借款人

　　3.1.1 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件

　　3.1.2 借款人的權(quán)利和義務(wù)

　　3.2 貸款申請受理

　　3.2.1 面談訪問

　　3.2.2 內(nèi)部意見反饋

　　3.2.3 貸款意向階段

　　3.3 貸前調(diào)查

　　3.3.1 貸前調(diào)查的方法

　　3.3.2 貸前調(diào)查的內(nèi)容

　　3.4 貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求

　　第4章 借款需求分析

　　4.1 概述

　　4.1.1 借款需求的含義

　　4.1.2 借款需求分析的意義

　　4.1.3 借款需求的影響因素

　　4.2 借款需求分析的內(nèi)容

　　4.2.1 銷售變化引起的需求

　　4.2.2 資產(chǎn)變化引起的需求

　　4.2.3 負(fù)債和分紅變化引起的需求

　　4.2.4 其他變化引起的需求

　　4.3 借款需求與貸款結(jié)構(gòu)

　　第5章 貸款環(huán)境分析

　　5.1 國家與地區(qū)分析

　　5.1.1 國別風(fēng)險分析

　　5.1.2 區(qū)域風(fēng)險分析

　　5.2 行業(yè)分析

　　5.2.1行業(yè)風(fēng)險概念及其產(chǎn)生

　　5.2.2 行業(yè)風(fēng)險分析

　　5.2.3 行業(yè)風(fēng)險評估工作表

　　第6章 客戶分析

　　6.1 客戶品質(zhì)分析

　　6.1.1 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析

　　6.1.2 客戶經(jīng)營管理狀況

　　6.2 客戶財務(wù)分析

　　6.2.1概述

　　6.2.2 資產(chǎn)負(fù)債表分析

　　6.2.3 損益表分析

　　6.2.4 資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的綜合分析

　　6.2.5 現(xiàn)金流量分析

　　6.3 客戶信用評級

　　6.3.1 客戶信用評級的概念

　　6.3.2 評級因素及方法

　　6.3.3 操作程序和調(diào)整

　　6.4 授信額度

　　6.4.1 授信額度的定義

　　6.4.2 授信額度的決定因素

　　6.4.3 授信額度的確立流程

　　第7章 貸款擔(dān)保分析

　　7.1 貸款擔(dān)保概述

　　7.1.1 擔(dān)保的概念

　　7.1.2 貸款擔(dān)保的作用

　　7.1.3 貸款擔(dān)保的分類

　　7.2 貸款抵押分析

　　7.2.1 貸款抵押設(shè)定條件

　　7.2.2 貸款抵押風(fēng)險分析

　　7.3 貸款質(zhì)押分析

　　7.3.1 質(zhì)押與抵押的區(qū)別

　　7.3.2 貸款質(zhì)押設(shè)定條件

　　7.3.3 貸款質(zhì)押風(fēng)險分析

　　7.4 貸款保證分析

　　7.4.1 保證人資格與條件

　　7.4.2 貸款保證風(fēng)險分析

　　第8章 貸款項目評估

　　8.1 概述

　　8.1.1 基本概念

　　8.1.2 項目評估的內(nèi)容

　　8.1.3 項目評估的要求和組織

　　8.1.4 項目評估的意義

　　8.2 項目非財務(wù)分析

　　8.2.1 項目背景分析

　　8.2.2 市場需求預(yù)測分析

　　8.2.3 生產(chǎn)規(guī)模分析

　　8.2.4 原輔料供給分析

　　8.2.5 技術(shù)及工藝流程分析

　　8.2.6 項目環(huán)境條件分析

　　8.2.7 項目組織與人力資源分析

　　8.3 項目財務(wù)分析

　　8.3.1 財務(wù)預(yù)測的審查

　　8.3.2 項目現(xiàn)金流量分析

　　8.3.3 項目盈利能力分析

　　8.3.4 項目清償能力分析

　　8.3.5 財務(wù)評價的基本報表

　　8.3.6 項目不確定性分析

　　第9章 貸款審批和發(fā)放管理

　　9.1 貸款報審材料

　　9.1.1 短期貸款報審材料

　　9.1.2 中長期貸款報審材料

　　9.2 貸款審查及審批

　　9.2.1 貸款審查

　　9.2.2 貸款審批

　　9.3 貸款發(fā)放管理

　　9.3.1 貸款的發(fā)放

　　9.3.2 停止發(fā)放貸款的情況

　　第10章 貸后管理

　　10.1 對借款人的貸后監(jiān)控

　　10.1.1 經(jīng)營狀況監(jiān)控

　　10.1.2 管理狀況監(jiān)控

　　10.1.3 財務(wù)狀況監(jiān)控

　　10.1.4 與銀行往來情況監(jiān)控

　　10.2 擔(dān)保管理

　　10.2.1 保證人管理

　　10.2.2 抵（質(zhì)）押品管理

　　10.2.3 擔(dān)保的補充機制

　　10.3 風(fēng)險預(yù)警

　　10.3.1 風(fēng)險預(yù)警程序

　　10.3.2 風(fēng)險預(yù)警方法

　　10.3.3 風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系

　　10.3.4 風(fēng)險預(yù)警的處置

　　10.4 信貸業(yè)務(wù)到期處理

　　10.4.1 貸款償還操作及提前還款處理

　　10.4.2 貸款展期處理

　　10.4.3 依法收貸

　　10.4.4 貸款總結(jié)評價

　　10.5 檔案管理

　　10.5.1 檔案管理的原則和要求

　　10.5.2 貸款文件的管理

　　10.5.3 貸款檔案的管理

　　10.5.4 客戶檔案的管理

　　第11章 貸款風(fēng)險分類

　　11.1 貸款風(fēng)險分類概述

　　11.1.1 貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn)

　　11.1.2 貸款分類的意義

　　11.1.3 貸款風(fēng)險分類的會計原理

　　11.2 貸款風(fēng)險分類方法

　　11.2.1 基本信貸分析

　　11.2.2 還款能力分析

　　11.2.3 還款可能性分析

　　11.2.4 確定分類結(jié)果

　　11.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計提

　　11.3.1 貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類

　　11.3.2 貸款損失準(zhǔn)備金的計提基數(shù)和比例

　　11.3.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則

　　11.3.4 貸款損失準(zhǔn)備金的計提方法

　　第12章 不良貸款管理

　　12.1 概述

　　12.1.1 不良貸款的定義

　　12.1.2 不良貸款的成因

　　12.1.3 不良貸款的處置方式

　　12.2 現(xiàn)金清收

　　12.2.1 現(xiàn)金清收準(zhǔn)備

　　12.2.2 常規(guī)清收

　　12.2.3 依法清收

　　12.3 重組

　　12.3.1 重組的概念和條件

　　12.3.2 貸款重組的方式

　　12.3.3 司法性貸款重組

　　12.4 以資抵債

　　12.4.1 以資抵債的條件及抵債資產(chǎn)的范圍

　　12.4.2 抵債資產(chǎn)的接收

　　12.4.3 抵債資產(chǎn)管理

　　12.5 呆賬核銷

　　12.5.1 呆賬的認(rèn)定

　　12.5.2 呆賬核銷的申報與審批

　　12.5.3 呆賬核銷后的管理

　　附 錄

　　1．貸款通則（中國人民銀行 1996年6月28日）

　　2．銀團貸款業(yè)務(wù)指引 （銀監(jiān)發(fā)〔2007〕68號）

　　3．商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令（2003年第5號））

　　4．貸款風(fēng)險分類指引（銀監(jiān)發(fā)[2007] 54號）

　　5．商業(yè)銀行授信工作盡職指引

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