2012年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》預(yù)習(xí)第九章（2）

　　9.3金融詐騙罪

　　金融詐騙罪作為類罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。

　　金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：（1）實(shí)事虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；（2）使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯誤；（3）受騙者因被騙而做出行為人期待的財產(chǎn)處分行為；（4）受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失。

　　9.3.1集資詐騙罪

　　集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　本罪的客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為。

　　本罪主體為一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，且要求是非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要是指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

　　9.3.2貸款詐騙罪

　　貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是貸款。

　　本罪主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪。銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進(jìn)行討論，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯。關(guān)鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　9.3.3信用證詐騙罪

　　信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。

　　本罪侵犯的客體即包括了信用證項下關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財產(chǎn)，也包括了國家的金融管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：

　?。?）使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。

　?。?）使用作廢的信用證。

　?。?）騙取信用證的。

　?。?）其他方法。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的。

　　9.3.4信用卡詐騙罪

　　信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

　　本罪所侵害的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了國家有關(guān)的信用卡管理制度，同時侵犯了銀行以及信用卡的有關(guān)關(guān)系人的公司財產(chǎn)。

　　本罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。

　　本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。

　　9.3.5票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪

　　1.票據(jù)詐騙罪

　　票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

　　票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為：

　　（1）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。

　?。?）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。

　?。?）冒用他人的匯票、本票、支票。

　?。?）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物。

　?。?）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　2.金融憑證詐騙罪

　　金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

　　作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及單位存單。

　　9.3.6保險詐騙罪

　　保險詐騙罪，是指投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失程度，或者編造未曾發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，或者故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金，數(shù)額較大的行為。

　　本罪不僅侵犯了保險公司的財產(chǎn)所有權(quán)，更侵犯了國家的保險制度，干擾了保險業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)。

　　本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成。

　　本罪主觀方面，行為人出于過失行為而引起保險事故發(fā)生，或因認(rèn)識錯誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險事故，或計算錯誤而多報了事故損失等，并因此獲取了保險金的，均不構(gòu)成犯罪。

　　9.3.7有價證券詐騙罪

　　有價證券詐騙罪，是指使用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價證券進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是有價證券。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為使用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價證券，進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

　　本罪主體是一般主體，即年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。單位不可以構(gòu)成本罪。

　　本罪主觀方面只能由故意構(gòu)成，且須以非法占有為目的，如果行為人出于過失而使用偽造、變造的有價證券，如不知是偽造、變造有價證券而使用的，不構(gòu)成犯罪。

　　9.4銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

　　9.4.1貪污罪

　　貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有公共財物的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉潔性、不可收買性。本罪的行為對象是公共財物。

　　本罪客觀表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為。

　　本罪主體是特殊主體，為國家工作人員，或受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人們團(tuán)體委托管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。

　　本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有目的。

　　9.4.2行賄及受賄罪

　　1.行賄罪

　　行賄罪是指為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員以財物的行為。

　　本罪侵犯的客體為職務(wù)行為的公正性和公眾對職務(wù)行為公正性的信賴。本條不是銀行業(yè)人員的職務(wù)犯罪，但與受賄罪屬于對向犯。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為給予國家工作人員財物的行為。

　　本罪主體是一般主體，即年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。單位則可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。

　　本罪主觀方面是故意。

　　2.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪

　　本罪侵犯的客體是金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買性。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益；或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有。

　　本罪主體為特殊主體，即非國有金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

　　本罪主觀方面為故意。

　　3.受賄罪

　　受賄罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物的，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，是受賄罪。

　　只是本罪的主體是特殊主體，為國有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員。

　　9.4.3簽訂、履行合同失職被騙罪

　　簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。

　　本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財產(chǎn)。本罪屬于瀆職犯罪。

　　本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。

　　本罪主體是特殊主體，為國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。

　　本罪主觀方面是過失。

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