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二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
需要銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的:
?。?)保證收益理財(cái)計(jì)劃
(2)需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
其他業(yè)務(wù),不需要銀監(jiān)會(huì)審批。但也要按照規(guī)定,在發(fā)售產(chǎn)品后5日,將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。材料包括:
理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶群;
理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模,資金成本與收益測(cè)算等;
擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹和其他材料:
銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件;
中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展業(yè)務(wù)。
關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求:
在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),應(yīng)對(duì)利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。
關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求:
?。?)包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的,應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離
?。?)不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售;
(3)保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益要略高,但是要有附加條件。不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率;
關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督:
商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,并于下個(gè)季度的第一個(gè)月內(nèi)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
3、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任:
(1)關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定
?。?)關(guān)于違規(guī)處罰規(guī)定
暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;
建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人;
建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。
例題:商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)科采取下列措施()
A 暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;
B 罰金處罰
C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人;
D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、
E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。
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