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2012銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章知識(shí)點(diǎn)：客戶風(fēng)險(xiǎn)評估
第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)
第二節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)評估
1.評估目的
風(fēng)險(xiǎn)承受能力是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和投資風(fēng)險(xiǎn)管理的重要考慮因素，而現(xiàn)實(shí)生話中，客戶往往不清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力或風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度，他們需要金融理財(cái)師的專業(yè)指導(dǎo)與評估。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識(shí)自我，以作出客觀的評估和明智的決策。
但須注意：風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著投資者年齡、經(jīng)濟(jì)狀況、市場環(huán)境的變化而變化。
2.常見的評估方法
（1）定性方法和定量方法
定性分析是通過交談來搜集客戶信息，基于直覺和印象而給予的評價(jià)。
定量分析法是通過調(diào)查問卷等方式來收集信息，并將觀察結(jié)果賦予一定數(shù)值，并以此來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
?。?）客戶投資目標(biāo)。根據(jù)客戶的關(guān)注目標(biāo)是收益還是安全性來判斷。
?。?）對投資產(chǎn)品的偏好。根據(jù)客戶對不同產(chǎn)品的評價(jià)來判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
?。?）概率和收益的權(quán)衡
第一：確定/不確定性偏好法。讓客戶進(jìn)行兩項(xiàng)選擇：確定收益和可能收益。
第二：最低成功概率法。讓客戶進(jìn)行兩項(xiàng)選擇：無風(fēng)險(xiǎn)收益和有風(fēng)險(xiǎn)收益。對于有風(fēng)險(xiǎn)收益同時(shí)列示五個(gè)成功概率：10%、30%、50%、70%、90%.以此加以判斷。
第三：最低收益法。要求客戶就可能收益而不是收益概率做出選擇。
3.評估的內(nèi)容
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