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2012銀行從業(yè)考試《公司信貸》第四章知識點3：行業(yè)風險
第四章 貸款環(huán)境分析
【知識點3】行業(yè)風險的概念及其產(chǎn)生
不確定性是所有行業(yè)的固有內(nèi)在特性，只是對于不同的行業(yè)、不同的產(chǎn)品，這種不確定性的程度有大有小。因此，在進行授信時，需要對行業(yè)有清醒的認識，要對產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展有明確的、趨勢性的了解，制定行業(yè)的準入和退出標準，從行業(yè)整體風險度上把握，從銀行承受能力上考慮，防止集中性風險。
1.行業(yè)風險的概念
行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。
行業(yè)風險管理是運用相關指標和數(shù)學模型，全面反映行業(yè)的周期性風險、成長性風險、產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度風險、市場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險等各個方面的風險因素，在行業(yè)風險量化評價的基礎上，確定一家銀行授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策等。
2.行業(yè)風險的產(chǎn)生
受經(jīng)濟周期的影響 | 經(jīng)濟的周期性波動是以現(xiàn)代工商業(yè)為主體的經(jīng)濟總體發(fā)展過程中不可避免的現(xiàn)象，是經(jīng)濟系統(tǒng)存在和發(fā)展的表現(xiàn)形式。 經(jīng)濟周期風險是宏觀經(jīng)濟運行的周期性規(guī)律，經(jīng)濟周期風險對于國民經(jīng)濟的各個行業(yè)都會造成影響。 由于各個行業(yè)的特點不同，各個行業(yè)與經(jīng)濟周期的關聯(lián)性不同，經(jīng)濟周期風險對各個行業(yè)的影響程度也有所不同。（逆經(jīng)濟周期、順經(jīng)濟周期和與經(jīng)濟周期無關） |
受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響 | 產(chǎn)業(yè)本身有一個發(fā)展周期，是由行業(yè)自身的特點決定的。 |
受產(chǎn)業(yè)組織結構的影響 | 產(chǎn)業(yè)組織結構的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。集中度風險反映的是一個行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關系，也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭與壟斷的關系。根據(jù)競爭程度不同，通常分為完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷四種不同類型。 行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護就越強，該行業(yè)內(nèi)部的競爭也就越弱。 |
受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響 | 是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場，是判斷一個行業(yè)能否生存的重要依據(jù)。 |
受國家政策的影響 | |
受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響 | 關注上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對企業(yè)自身的影響。如房地產(chǎn)。 |
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