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備考信息
第一章 中國銀行體系概況
考點難點分析
一、中國人民銀行職責范圍與銀監(jiān)會監(jiān)管職責范圍
從2003年開始,中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由中國銀監(jiān)會行使。中國人民銀行的監(jiān)管職責也有相應變動,中國人民銀行負責宏觀貨幣政策制定。、維護金融市場穩(wěn)定,中國銀監(jiān)會監(jiān)督對象為全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及國務院批準設立的其他金融機構(gòu),其職責主要圍繞兩者展開。考生需詳細了解以免在多選題中發(fā)生文字混淆而誤選。
二、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施
中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施:市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管??忌趯W習中需對每項措施的詳細監(jiān)管步驟熟練掌握,以應對在多選題中常出現(xiàn)監(jiān)管措施分解的情況。
三、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位與準會員單位
學習中需嚴格區(qū)分兩者的定義。中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位是具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu),準會員單位是各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會。清楚兩者的概念后再做選擇與判斷時,思路就會非常清晰。
四、“五大行”成立時間、股份制改革、上市時間的判斷
在一些選擇題或個別判斷題中易出現(xiàn)關于“五大行”成立時間、改制時間、上市時間的試題??忌趯W習中需注意總結(jié)。例如交通銀行是“五大行”中成立最早的,于1908年成立,也是我國第一家股份制商業(yè)銀行,于1987年4月1日組建,并于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市,成為我國最早海外上市的銀行。
五、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社的業(yè)務范圍
村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社是2007年批準設立的新機構(gòu),尤其是農(nóng)村資金互助社的業(yè)務范圍需重點把握,在往年的單選、多選、判斷中都曾出現(xiàn)過對農(nóng)村資金互助社的試題。
六、外資銀行營業(yè)性機構(gòu)與不同外資銀行間業(yè)務范圍的區(qū)別
外資銀行營業(yè)性機構(gòu)包括:外商獨資銀行、中外合資銀行與外國銀行分行。其中外商獨資銀行與中外合資銀行享受國民待遇,可經(jīng)營部分或全部的外匯與人民幣業(yè)務。其他外資銀行必須設立具有獨立資格的法人銀行方可享受國民待遇。
七、中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的業(yè)務范圍
區(qū)別中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會各自負責的非銀行金融機構(gòu)。
分析并掌握中國銀監(jiān)會負責的非銀行金融機構(gòu)中企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司與貨幣經(jīng)紀公司各自從事的業(yè)務,在試題中中國銀行業(yè)概況部分所占比重尤大。
第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境
一、經(jīng)濟環(huán)境
銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的,其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。經(jīng)濟環(huán)境構(gòu)成銀行運行的基礎條件和背景,經(jīng)濟發(fā)展狀況直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。
宏觀經(jīng)濟運行
經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
經(jīng)濟全球化
經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。
二、金融環(huán)境
金融市場
1.金融市場的功能
2.金融市場的種類
3.我國的金融市場
4.金融市場發(fā)展對銀行的影響
金融工具
1.基本概念
2.金融工具的種類
貨幣政策
1.貨幣政策目標
2.貨幣政策工具
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