2013年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》多選測(cè)試題十七

　　2013年下半年銀行從業(yè)資格考試的備考工作已經(jīng)開(kāi)始，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為了方便學(xué)員的復(fù)習(xí)，從論壇整理了一些銀行從業(yè)資格考試相關(guān)備考資料供大家參考，祝愿大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

　　多項(xiàng)選擇題

　　1.以下論述正確的是（）。

　　A.對(duì)商業(yè)銀行而言，零售存款客戶(hù)對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

　　B.對(duì)商業(yè)銀行而言，零售存款客戶(hù)對(duì)銀行信用和利率水平很敏感

　　C. 對(duì)商業(yè)銀行而言，公司、機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

　　D.對(duì)商業(yè)銀行而言，公司、機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平很敏感

　　E.零售存款客戶(hù)和公司、機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都很不敏感

　　2.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)規(guī)定，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿(mǎn)足哪些條件？（）

　　A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架梅

　　B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

　　C. 銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法

　　D.必須具備完善、健康的公司治理結(jié)構(gòu)

　　E.必須設(shè)立有專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)

　　3.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)/技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)的主要行為模式包括（）。

　　A.在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作

　　B.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無(wú)法勝任某一工作或者不能處理面對(duì)的情況

　　C. 意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平

　　D.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷

　　E.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，提出離開(kāi)相應(yīng)的工作崗位

　　4.商業(yè)銀行在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用限額管理的過(guò)程中，給予客戶(hù)的授信額度包括（）。

　　A.貸款

　　B.可交易資產(chǎn)

　　C. 衍生產(chǎn)品

　　D.信用證

　　E.抵押

　　5.以下對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來(lái)源和使用分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

　　A.控制各類(lèi)資金來(lái)源的合理比例，適度分散客戶(hù)種類(lèi)和資金到期日

　　B.在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備

　　C. 制訂適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來(lái)源的穩(wěn)定性與多樣化

　　D.制訂風(fēng)險(xiǎn)集中限額，監(jiān)測(cè)日常遵守的情況

　　E.以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)等這類(lèi)性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源，因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散

　　6.目前業(yè)界比較流行的高級(jí)計(jì)量法主要有（）。

　　A.基本指標(biāo)法

　　B.記分卡法

　　C. 損失分布法

　　D.標(biāo)準(zhǔn)法

　　E.內(nèi)部衡量法

　　7.根據(jù)2001年我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

　　A.關(guān)注類(lèi)貸款

　　B.次級(jí)類(lèi)貸款

　　C. 可疑類(lèi)貸款

　　D.損失類(lèi)貸款

　　E.不良貸款

　　8.根據(jù)國(guó)際最佳實(shí)踐，財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別注重識(shí)別和評(píng)價(jià)（）。

　　A.財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

　　B.經(jīng)營(yíng)管理狀況

　　C. 資產(chǎn)管理狀況

　　D.負(fù)債管理狀況

　　E.領(lǐng)導(dǎo)后備力量

　　9.設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí)應(yīng)綜合考慮的因素包括（）。

　　A.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

　　B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的過(guò)往業(yè)績(jī)

　　C. 工作人員的專(zhuān)業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

　　D.能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

　　E.定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

　　10.有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

　　A.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

　　B.監(jiān)鋇0對(duì)合同條款的遵守情況

　　C. 評(píng)估抵押品相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵押品市值的變動(dòng)趨勢(shì)

　　D.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.對(duì)已發(fā)生問(wèn)題的授信對(duì)象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

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