去年末，上海居民儲蓄總額突破了3000億元大關，面對越來越殷實的家庭，人們已不再滿足把資金存在銀行里吃利息。與此相應，個人理財服務的市場空間也就日益加大，可以預見，個人理財服務將是未來中外金融機構(gòu)拓展中國市場的重點，個人財務策劃將成為“錢景”無限的“黃金行業(yè)”。

　　收入增長急需理財專家

　　隨著居民儲蓄和個人收入的不斷增加，以及大量外資金融機構(gòu)的不斷涌入，個人理財服務的市場空間正日益擴大。越來越多的人需要理財顧問來幫助他們設計理財方案、管理資金。業(yè)內(nèi)人士預測，聘請個人理財顧問等國外成熟先進的理財觀念將很快被國內(nèi)人士所接受。

　　但是，由于國內(nèi)缺乏熟悉保險、證券、銀行等多領域金融業(yè)務的復合型人才，國內(nèi)一些銀行在儲蓄、基金、債券等方面給客戶的理財服務以及擅長保險方面的理財策劃師，都還未達到嚴格意義上的理財策劃的要求。這些都使得目前個人理財服務在國內(nèi)的發(fā)展受到了限制，因此，培養(yǎng)出一批精通銀行、證券、保險等多方面金融業(yè)務的理財專家已顯得尤為迫切。

　　根據(jù)《上海市2003年度人才開發(fā)目錄》

　　等資料顯示，上海市在財務策劃人才方面的需求很大。不僅僅在上海，具備國際財務策劃專業(yè)水準的人才目前在國內(nèi)普遍缺乏。

　　財務策劃師讓錢生錢

　　注冊財務策劃師是為個人提供理財服務的專業(yè)人士，主要是為個人進行綜合性的財務策劃。因為注冊財務策劃師的工作總是和金錢在打交道，總是在設計合適優(yōu)化的資金管理方案，所以又被稱為“金”的設計師。

　　財務策劃涉及保險、投資和風險管理、稅務策劃、退休計劃以及員工福利等諸多方面。以確保其資產(chǎn)的保值與增值。財務策劃師好比是客戶與復雜的金融產(chǎn)品之間的中介，他們運用專業(yè)知識幫助客戶在其可接受的風險范圍內(nèi)進行有效、合理的設計，從而使客戶獲得理想的回報。

　　應運而生“錢景”誘人

　　據(jù)來自香港的高級財務策劃師鄭建基先生介紹，5、6年前，香港和大陸一樣沒有一個專業(yè)的財務策劃師，但現(xiàn)在，以個人理財咨詢服務為主營業(yè)務的私人財務咨詢公司已有3000多家。在他看來，現(xiàn)在上海的個人理財市場和當時的香港很類似，有識之士應該趁早捷足先登。他還透露，在香港，一個剛?cè)胄械呢攧詹邉潕熋吭戮涂少嵉?萬港元，而2、3年后月薪就可升到5萬港元，而且相對于已進入成熟期的保險業(yè)，財務策劃師這一行業(yè)還處于成長期，因此，它的發(fā)展空間還很大。鄭先生預測，2008年后，個人財務咨詢公司也將在大陸紅火地開展，注冊財務策劃師的就業(yè)前景令人矚目。

　　去年10月份，上海交通大學海外教育學院和香港注冊財務策劃師協(xié)會、上海緊缺人才培訓工程聯(lián)席會議辦公室聯(lián)合推出了“注冊財務策劃師”培訓項目。該項目在“香港注冊財務策劃師協(xié)會”的指導下，引進一套國際注冊財務策劃師協(xié)會認可的培訓教材，聘請“香港注冊財務策劃師協(xié)會”的資深教員，從財務策劃、國際財務管理、保險投資、證券投資和風險分析等各方面入手，培養(yǎng)學員在財務策劃主要領域的專業(yè)知識和操作技能。據(jù)悉，滬上第一批135名“注冊財務策劃師”即將從交大誕生，為國內(nèi)新興的理財需求階層服務。

　　據(jù)上海交通大學海外教育學院奧杰國際工商分院副院長蔣春生介紹，自奧杰開展此項培訓以來，招生情況十分理想，說明“個人理財”觀念已經(jīng)得到了許多人士的認同。從學員的構(gòu)成情況來看，除了原先預料的“主力軍”：銀行、保險、基金等金融行業(yè)的從業(yè)人員，還有40%是其他企業(yè)的財務人員，可見企業(yè)理財與個人理財互有相通之處。

　　由于香港注冊財務策劃師協(xié)會（RFP-HK）和英國財務會計師協(xié)會（IFA）之間具有互相認可的關系，即一旦成為香港注冊財務策劃師協(xié)會的會員，再參加兩門考試，合格者可申請英國財會會計師公會（IFA）資格，為海外發(fā)展帶來諸多便利，也是此項培訓的引人之處。