在財(cái)政部、國稅總局兩次在上海調(diào)研之后，參與籌備個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司再次被召集召開閉門研討會(huì)。知情人士透露稱，初期參加籌備的保險(xiǎn)公司已從原來的4家添至6家，探討層面已經(jīng)從前期的調(diào)研深入到技術(shù)、政策突破等建設(shè)性問題。
籌備險(xiǎn)企再添2家
記者從權(quán)威渠道獲悉，在早期參與籌備的4家公司的基礎(chǔ)上，近期又加入了2家保險(xiǎn)公司長江養(yǎng)老保險(xiǎn)、英大泰和人壽。而這6家公司有望先行試點(diǎn)銷售。
在這6家公司中，由于長江養(yǎng)老手握上海養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)客戶中的大部分資源，因而優(yōu)勢盡顯。而中國太保由于間接持有長江養(yǎng)老保險(xiǎn)51.75%的股份，因此，市場對(duì)于太保和長江養(yǎng)老究竟以何種方式參與該試點(diǎn)關(guān)注甚多。被市場人士認(rèn)為最有可能的一種方式是：以太保為主進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)，長江養(yǎng)老僅作為太保的銷售渠道。
綜合上海保監(jiān)局等有關(guān)監(jiān)管方面召集的數(shù)次研討會(huì)議內(nèi)容來看，目前對(duì)個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品的定位為：繳費(fèi)確定型的DC產(chǎn)品，并帶有一定的利率保證，產(chǎn)品形式為萬能型或分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過有與會(huì)公司在這次研討會(huì)上建議，可增加投連類產(chǎn)品的選擇，給投保人不同風(fēng)險(xiǎn)程度的選擇。
據(jù)本報(bào)記者從有關(guān)方面了解，考慮到保險(xiǎn)公司在這一試點(diǎn)上的經(jīng)驗(yàn)空白以及延稅流程的復(fù)雜性，有與會(huì)公司建議，在產(chǎn)品試點(diǎn)階段，個(gè)人如購買該產(chǎn)品盡量通過企業(yè)統(tǒng)一參加，待產(chǎn)品運(yùn)作成熟、稅制環(huán)境完善后，再允許個(gè)人自行參加。
而依照監(jiān)管方面的預(yù)測，一旦個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)出臺(tái)，整體平均購買力可能為員工年收入的10%左右的規(guī)模。有與會(huì)人士預(yù)計(jì)，考慮到政策的延遲性等因素，首年規(guī)模可能在5至6億左右。
政策明朗是關(guān)鍵
盡管包括上海保監(jiān)局在內(nèi)的多方人士期望“個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目”能在今年下半年開始實(shí)施。但本報(bào)記者從一位熟悉試點(diǎn)推進(jìn)進(jìn)展的業(yè)內(nèi)人士處了解到，由于整個(gè)產(chǎn)品的推進(jìn)過程存在著一定的困難，時(shí)間難以把握，預(yù)計(jì)最快可能會(huì)在2010年推出。
上述人士口中所指的困難包括，在法律法規(guī)方面，由于目前我國稅法實(shí)行的是分項(xiàng)稅制，如何確定退休領(lǐng)取時(shí)繳稅的分項(xiàng)？領(lǐng)取時(shí)，有保險(xiǎn)公司進(jìn)行代扣代繳，會(huì)不會(huì)存在法律風(fēng)險(xiǎn)？如何控制每個(gè)人享受稅收優(yōu)惠的額度？“這些亟待解決的問題，一定程度上可能會(huì)延長試點(diǎn)產(chǎn)品出臺(tái)的時(shí)間表。但關(guān)鍵是，政策首先要明朗。”
因此，與會(huì)人士紛紛建議，希望盡快明確延稅政策、市場準(zhǔn)入、監(jiān)督管理等政策規(guī)定，為該試點(diǎn)項(xiàng)目的發(fā)展指明方向。另外，盡快明確產(chǎn)品形態(tài)，也是與會(huì)人士提及最多的。一家保險(xiǎn)公司相關(guān)人士一語中的，“只有產(chǎn)品形態(tài)明確下來后，我們才能根據(jù)自身優(yōu)劣勢研發(fā)出相關(guān)產(chǎn)品。”而系統(tǒng)平臺(tái)的搭建也是試點(diǎn)實(shí)施的關(guān)鍵一環(huán)，據(jù)記者了解，有籌備公司已經(jīng)在研究盡快對(duì)相關(guān)系統(tǒng)的升級(jí)工作，為后期試點(diǎn)產(chǎn)品的推動(dòng)作好鋪墊。
