人口的老齡化趨勢(shì)，給養(yǎng)老金的籌備出了一道難題。退休時(shí)間延后漸成新的趨勢(shì)。在美國(guó)大都會(huì)人壽最近于紐約舉行的國(guó)際研討會(huì)上，長(zhǎng)壽帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成為眾人關(guān)注的內(nèi)容。
延遲退休屬無(wú)奈之舉
根據(jù)大都會(huì)人壽老齡市場(chǎng)研究所發(fā)布的《全球老齡化及退休趨勢(shì)研究》報(bào)告，如今地球人口已達(dá)到70億人，老齡化情況越來(lái)越嚴(yán)重。在接下來(lái)的5-10年中，65歲以上的人口數(shù)量將首度超過(guò)5歲以下的人口數(shù)量。老年人口比例不斷增加，出生率下降，影響到社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的方方面面。年輕人需要扶養(yǎng)老年人口的比例持續(xù)提高，需要工作的年限逐步延長(zhǎng)。在長(zhǎng)達(dá)20多年的退休期中，許多美國(guó)老人不只是希望長(zhǎng)壽，還想擁有繼續(xù)工作的能力。退休后最擔(dān)心的事，是收入和健康問(wèn)題，更多的安全感來(lái)自收入保障系統(tǒng)。
年金保險(xiǎn)值得推廣
老齡化問(wèn)題在中國(guó)同樣是一個(gè)難以逾越的坎。中產(chǎn)階層隊(duì)伍逐年壯大，對(duì)保障和養(yǎng)老的需求與日俱增。一方面，擔(dān)心可能因?yàn)樯鷪?chǎng)大病或是遭遇一次意外，致使家庭原有的生活水準(zhǔn)受到很大影響；另一方面，對(duì)未富先老的擔(dān)憂，又使上班族在消費(fèi)時(shí)縮手縮腳，盡量在有工作能力的時(shí)候多儲(chǔ)備“過(guò)冬的糧草”。
大都會(huì)人壽的專家分析指出，長(zhǎng)壽以后，養(yǎng)老金不足的問(wèn)題要靠保障和儲(chǔ)蓄類的產(chǎn)品解決問(wèn)題。在美國(guó)，公司是職工獲得保險(xiǎn)保障的主要埋單者。很多公司為員工投保了企業(yè)年金保險(xiǎn)，這樣當(dāng)職工退休時(shí)，可以獲得一筆收入以減少工資和退休金之間的“落差”。在國(guó)家提供的社會(huì)保險(xiǎn)和公司出資提供的保障計(jì)劃外，個(gè)人對(duì)養(yǎng)老的投資又增加了保障度。所以在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，老人相對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)比較富裕，子女成年后仍不離巢的現(xiàn)象在美國(guó)已不鮮見。
稅延保險(xiǎn)即將試點(diǎn)
在國(guó)內(nèi)，企業(yè)年金保險(xiǎn)才起步不久，目前只有少數(shù)效益好的企業(yè)為職工安排了相應(yīng)的規(guī)劃。年金保險(xiǎn)有助于緩解員工的養(yǎng)老擔(dān)憂，值得大力推廣。上周上海保監(jiān)局透露，“十二五”期間將大力發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)，眾人期待的稅收延遞型養(yǎng)老業(yè)務(wù)試點(diǎn)即將推行。稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)是指投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)在一定比例之內(nèi)，可以在個(gè)人所得稅前扣除的養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再補(bǔ)繳個(gè)人所得稅，起到少交稅增厚養(yǎng)老金的作用。按年繳費(fèi)的最高抵免限額可能設(shè)定為6000元，即每月500元。
此外，個(gè)人購(gòu)買退休后每月返還固定金額的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，也是降低退休后收入急劇減少的一個(gè)有效的方法。專家建議工薪族盡早安排養(yǎng)老投資計(jì)劃，以獲得更大保障。
