由于人民的收入越來越高，所以對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的需求也越來越大，針對(duì)這一龐大的市場需求，各大銀行也都推出了名目繁多的理財(cái)產(chǎn)品。然而，記者發(fā)現(xiàn)目前銀行理財(cái)產(chǎn)品普遍存在產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜、信息披露不透徹、投資收益“含糊不清”的缺陷。業(yè)內(nèi)人士提醒，銀行理財(cái)沒有專家，只有贏家和輸家，高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要謹(jǐn)慎鑒別，切不可盲目跟風(fēng)。　　

　　通過廣泛走訪銀行、采訪投資者、征詢專家意見，記者發(fā)現(xiàn)目前銀行理財(cái)市場存在三類缺陷，需要投資者特別加以關(guān)注：

　　一是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)復(fù)雜，產(chǎn)品說明書中運(yùn)用的大量專業(yè)術(shù)語，已經(jīng)超出普通投資者能理解的范圍。

　　二是新產(chǎn)品信息披露不透徹，產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在一定陷阱。投資者殷先生告訴記者，最近流行一些新興方向的理財(cái)方式，比如投資藝術(shù)品和黃金。

　　三是針對(duì)中小投資者的理財(cái)產(chǎn)品單一，投資收益披露含混不清，“固定收益”難以保障。記者發(fā)現(xiàn)，銀行在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，往往承諾至少能夠獲得固定收益，但實(shí)際上，產(chǎn)品合約上并不允許所謂“保本條款”。

　　銀行具有風(fēng)險(xiǎn)提醒義務(wù)

　　專家認(rèn)為，面對(duì)龐大的理財(cái)市場需求，銀行應(yīng)進(jìn)一步開拓金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提供多元化的金融服務(wù)。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的警示。

　　廣東舜華律師事務(wù)所律師廖治超說，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)提供更為人性化的產(chǎn)品說明，面對(duì)客戶的咨詢，銀行的理財(cái)專員應(yīng)當(dāng)恪守職業(yè)操守，詳細(xì)解答客戶提問，積極履行賣方風(fēng)險(xiǎn)提醒義務(wù)。

　　老百姓在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，也應(yīng)當(dāng)通過各種渠道詳細(xì)了解產(chǎn)品情況，以及合約內(nèi)容，維護(hù)自身權(quán)益。對(duì)于那些解釋的含糊不清、專業(yè)術(shù)語太多的理財(cái)產(chǎn)品，最好是敬而遠(yuǎn)之。千萬不要盲目跟從銀行理財(cái)專家。