近年來，我國不少商業(yè)銀行重點經營城市而相對忽視農村，造成農村金融被長期“撂荒”。2008年下半年開始，農行廣西區(qū)分行著力推進面向“三農”的金融服務，并著眼于推動縣域經濟進行一系列金融生態(tài)建設，初步化解了農村金融難題，促進了縣域經濟發(fā)展。目前，廣西每4戶農戶中就有1戶持有農行“惠農卡”，每60戶農戶就有1戶獲得農行授信。

　　——戰(zhàn)略轉型體現國家意志 定位“三農”應對金融“盲點”

　　長期以來，在商業(yè)利益驅動下，拋棄農村、重點經營城市，成為各大商業(yè)銀行的一致舉動，結果造成我國農村金融生態(tài)受到破壞，機構網點急劇減少，農村資金外流嚴重，農民貸款難等問題大量出現，廣大農村地區(qū)金融服務功能弱化與縣域經濟快速發(fā)展的矛盾日益突出，在很大程度上成為我國農村和縣域經濟發(fā)展的障礙。

　　以農行廣西區(qū)分行為例，從2003年至今，廣西銀行網點減少近1100個，從業(yè)人員減少超過七千人，其中80%以上為縣城及鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)。截至2007年底，廣西仍有“零金融機構鄉(xiāng)鎮(zhèn)”43個，只有1家金融機構的鄉(xiāng)鎮(zhèn)為343個，平均113個行政村才擁有一個網點，99.1%的行政村還沒有銀行業(yè)金融機構。

　　針對這種局面，農行廣西區(qū)分行從2008年開始推出面向農民的“惠農卡”，“惠農卡”除了具有儲蓄、轉賬、匯兌、理財等借記卡所具備的功能以外，還獨具農戶小額貸款的自助借款、還款和循環(huán)使用功能。同時，這個分行以農戶為重點，以“惠農卡”為載體，以農戶小額貸款為推手，著力改善以農村為重點的縣域金融綜合服務水平，全力推進金融服務“三農”工作。

　　農行廣西區(qū)分行行長張軍洲說，國家要求農行改革要以建立完善現代金融企業(yè)制度為核心，以服務“三農”為方向，穩(wěn)定和發(fā)展農行在農村地區(qū)的網點和業(yè)務，充分利用在縣域的資金、網絡和專業(yè)等方面的優(yōu)勢，發(fā)揮在農村金融中的骨干和支柱作用，促進以農業(yè)經濟為主體的廣西農村金融改革、促進縣域經濟綜合發(fā)展。

　　——惠農扶持覆蓋廣泛 金融服務深入鄉(xiāng)村

　　在廣西橫縣校椅鎮(zhèn)最大的一家超市“百匯超市”，記者看到超市入口處有銀行自助服務終端，墻上張貼著電話銀行操作步驟、用卡安全提示、賬戶余額變動短信提醒等業(yè)務及使用說明，不少村民正在刷卡購買商品。超市負責人閉均韶告訴記者，超市里面安裝轉賬電話后，顧客對家電等大宗商品的支付一般都通過轉賬電話來進行，“購買一般商品使用銀行卡的人更多”。

　　在推進農村金融服務建設中，農行廣西區(qū)分行以“惠農卡”為載體，綜合電話銀行、短信通、網上銀行等電子銀行產品，加大ATM機、POS機、轉賬電話、自助終端等設備的投放，積極打造“足不出戶、人不出村”就能完成絕大多數金融交易的廣西現代農村金融服務環(huán)境。

　　據校椅鎮(zhèn)青銅村黨支部書記覃思玉介紹，全村850多戶農戶全部辦理了“惠農卡”，“惠農卡”配套的小額貸款對村里甜玉米種植起了很大的幫助作用，對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的外出務工人員來說，小額貸款更是解了燃眉之急。青銅村村民黃鐘滿2008年3月從廣東打工回鄉(xiāng)，利用農行提供的小額貸款3萬元，承包20畝地種植甜玉米，現在已經發(fā)展到100多畝，年利潤有望超過10萬元。

　　“‘惠農卡’服務已經在校椅鎮(zhèn)21個村全面鋪開，目前已經發(fā)放1萬多張。”校椅鎮(zhèn)黨委書記黃世勇說，“惠農卡”小額貸款扶持力度的加強，使得校椅鎮(zhèn)2008年農業(yè)總產值達到6.47億元，同比增長10.47%，農民人均純收入4852元，同比增長18.89%。

　　農行橫縣支行行長俸江黎說，橫縣目前已發(fā)“惠農卡”8.8萬張，平均每2.5戶農民就有1張“惠農卡”，小額貸款限額也越來越大，已經由3萬元提高到5萬元。

　　在田東縣祥周鎮(zhèn)中平村，記者看到，這個3000多人的小鄉(xiāng)村，目前已擁有了銀行自助提款機、轉賬電話和自助服務終端。香蔥購銷專業(yè)戶黃樹勇說：“過去上午跑銀行，下午到村口，現在可以直接進村，差不多節(jié)約了半天時間，香蔥賣得更好了。”

　　農行廣西區(qū)分行銀行卡部副總經理甘毅介紹，今年上半年農行廣西區(qū)分行累計發(fā)行“惠農卡”228.68萬張，成為全國農行系統(tǒng)首家“惠農卡”發(fā)卡量突破200萬張的一級分行。

　　——開拓縣域“藍海”戰(zhàn)略 推動“三農”協調發(fā)展

　　張軍洲介紹，農行廣西區(qū)分行采取一系列措施，實行縣域金融服務“藍海”戰(zhàn)略，旨在推動“三農”協調發(fā)展，經過試點及推廣，已初步探索出一條突出“三農”、市場運作的農村金融服務發(fā)展道路。

　　加快縣域支行綜合改革，支持縣域優(yōu)質項目。農行廣西區(qū)分行探索支行“穿透式”管理的有效途徑，提高縣域支行人事、薪酬、網點等系統(tǒng)建設，提高縣域支行運轉效率。今年上半年，農行廣西區(qū)分行共完成了50個縣域貸款項目調查評估，評估貸款總額41.22億元，通過審批項目17個，涉及貸款金額13.13億元，完成10個縣域客戶的信貸準入調查。

　　搭建信息平臺，加快推進“三農”信息系統(tǒng)建設。農行廣西區(qū)分行成功開發(fā)了“‘三農’客戶信息管理系統(tǒng)”，針對“三農”服務進行信息化和系統(tǒng)化管理。結合廣西優(yōu)勢產業(yè)行業(yè)和當地經濟發(fā)展特點，按照一縣一特色的模式，繪制服務“三農”金融生態(tài)圖譜，有的放矢地開展服務“三農”工作。

　　探索多種措施，有效化解“三農”業(yè)務風險。針對“三農”業(yè)務成本高、風險大、收益低的特點，農行廣西區(qū)分行推行風險經理派駐制和上崗資格認定制，完善風險管理制度體系，同時推廣“公司＋農戶”擔保模式。農行欽州分行行長樊加獻介紹，農行欽州分行采用“公司＋農戶”模式，通過蔗農自主聯保、糖廠管理人員擔保、糖廠擔保這三重風險防范保障，有效降低農戶貸款風險度。

　　業(yè)內人士認為，把縣域支行作為服務“三農”的載體和平臺，突出“三農”服務在農行業(yè)務發(fā)展中的戰(zhàn)略地位，統(tǒng)籌安排各種資源，保障對“三農”的投入，才能全面、系統(tǒng)地推進“三農”金融服務農村，從而應對農村金融難題，為縣域經濟發(fā)展提供金融保障。