四川以信用體系建設(shè)促地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展
征信體系是社會(huì)信用體系的基礎(chǔ),是現(xiàn)代金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的基石。日前,為進(jìn)一步拓寬征信知識(shí)宣傳,提升中國(guó)人民銀行征信服務(wù)水平,同時(shí)也為配合《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》的出臺(tái),中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在各地開(kāi)展了以“珍愛(ài)信用記錄,提高信用意識(shí)”為主題的“征信知識(shí)宣傳周”活動(dòng)。
管理信貸征信業(yè),推動(dòng)建立社會(huì)信用體系,是中國(guó)人民銀行主要職責(zé)之一。近幾年來(lái),人民銀行貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的方針政策,組織商業(yè)銀行建成了全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)即企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng),方便了企業(yè)和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng),促進(jìn)了金融市場(chǎng)的健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。今天我們這里刊登的有關(guān)征信宣傳、社會(huì)信用體系建設(shè)的一組稿件,從多個(gè)方面反映出征信建設(shè)已成為人們經(jīng)濟(jì)生活中的一項(xiàng)重要內(nèi)容,在社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中征信建設(shè)日益發(fā)揮著重要的作用。
人行成都分行近年來(lái)通過(guò)不斷完善征信管理制度,建立、推廣個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng),拓展信用報(bào)告使用范圍,改善了社會(huì)信用環(huán)境,促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展。
企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)目前已覆蓋四川21個(gè)市州,涉及所有類型的金融機(jī)構(gòu),其中上報(bào)數(shù)據(jù)的地方法人性金融機(jī)構(gòu)達(dá)137家。截至2009年上半年,企業(yè)征信系統(tǒng)已為全川53萬(wàn)企業(yè)和其他組織建立了信用檔案,其中有貸款卡的25.7萬(wàn)戶,涉及企業(yè)信貸余額9060.8億元。個(gè)人征信系統(tǒng)為四川省4100多萬(wàn)人建立了信用檔案,個(gè)人信貸客戶達(dá)521.82萬(wàn),涉及個(gè)人信貸余額2314.64億元。在災(zāi)后農(nóng)房重建貸款信息方面,實(shí)現(xiàn)了有關(guān)貸款賬戶信息的全面、完整采集。應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)在四川得到推廣應(yīng)用,為四川省中小企業(yè)開(kāi)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資創(chuàng)造了條件。截至2009年上半年,全省累計(jì)開(kāi)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資登記2568筆。
在征信系統(tǒng)應(yīng)用方面,在金融機(jī)構(gòu)得到廣泛應(yīng)用,有效降低了信貸風(fēng)險(xiǎn),提高了審貸效率。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)100戶問(wèn)卷調(diào)查顯示,金融機(jī)構(gòu)通過(guò)查詢企業(yè)征信系統(tǒng),規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)的比率達(dá)3.8%。通過(guò)查詢個(gè)人信用報(bào)告,規(guī)避有潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人信貸申請(qǐng)的比率為22.7%。同時(shí),金融機(jī)構(gòu)利用征信系統(tǒng),縮短了信貸審批流程,提高了審貸效率。在政府以及社會(huì)上得到高度重視和廣泛運(yùn)用。信用報(bào)告已逐步在政府采購(gòu)、項(xiàng)目招投標(biāo)、人事管理、評(píng)優(yōu)評(píng)先、企業(yè)融資、項(xiàng)目洽談、出國(guó)申請(qǐng)、司法調(diào)查等領(lǐng)域發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。
通過(guò)健全信用評(píng)級(jí)行業(yè)管理制度,推動(dòng)了信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)發(fā)展。人行成都分行在綿陽(yáng)、德陽(yáng)等市開(kāi)展了借款企業(yè)評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作,評(píng)級(jí)對(duì)象逐步擴(kuò)展到商業(yè)承兌匯票和擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。截至2009年上半年,全省累計(jì)參評(píng)企業(yè)達(dá)4834戶,信用評(píng)級(jí)結(jié)果得到了商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行,以及政府部門(mén)的重視和廣泛使用。
推動(dòng)地方和行業(yè)信用體系建設(shè)。一方面,人行成都分行自下而上,推動(dòng)地方信用體系建設(shè)。目前,全省10個(gè)市州等已正式發(fā)文明確由人民銀行牽頭推動(dòng)地方社會(huì)信用體系建設(shè);另一方面,成都分行加強(qiáng)與質(zhì)檢、建委、經(jīng)委等行業(yè)主管部門(mén)以及房地產(chǎn)等行業(yè)協(xié)會(huì)溝通合作,積極支持推動(dòng)產(chǎn)品質(zhì)量、工程建設(shè)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等領(lǐng)域開(kāi)展信息公開(kāi)和行業(yè)信用體系建設(shè)工作。
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