近期，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、公安部、工商管理總局聯(lián)合下發(fā)了關(guān)于嚴(yán)厲打擊信用卡領(lǐng)域違法犯罪活動的文件。工商銀行湖北分行營業(yè)部迅速落實文件精神，組織開展檢查，明確七項要求規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，切實防范信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，促進健康快速發(fā)展。

　　一、堅持信用卡本人簽名制度。嚴(yán)格執(zhí)行“親訪親簽”的要求，禁止他人代客戶簽名辦理。集體辦卡的對象必須為符合個人卡發(fā)卡政策的優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶。

　　二、不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡。向已滿18周歲無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學(xué)生發(fā)放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力，并由第二還款來源方以書面的形式同意承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。

　　三、及時將發(fā)現(xiàn)的欺詐辦卡信息、刷卡套現(xiàn)信息、虛假電話信息納入審核作業(yè)系統(tǒng)信息數(shù)據(jù)庫、灰名單及銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。對行內(nèi)員工透支現(xiàn)象進行全面清理，對大額透支現(xiàn)象進行排查，嚴(yán)控風(fēng)險產(chǎn)生。

　　四、加強對用卡環(huán)節(jié)的監(jiān)控，對有套現(xiàn)嫌疑的特約商戶及持卡人進一步篩選排查。在進行日常POS交易監(jiān)控的同時，安排專人對總行、省行及銀聯(lián)2007年下半年至2009年下發(fā)過質(zhì)詢書、調(diào)查函的特約商戶及持卡人按質(zhì)詢書、調(diào)查函的下發(fā)時間從近到遠(yuǎn)，再次進行核查。

　　五、嚴(yán)格執(zhí)行個人卡授信額度審批。根據(jù)持卡人關(guān)系賬戶，根據(jù)持卡人的資信狀況、征信評分和其他社會往來信息，合理評估客戶還款能力，準(zhǔn)確核定持卡人關(guān)系賬戶的授信額度。對于客戶要求調(diào)整額度或要求進行卡片升級時，如持卡人已建立關(guān)系賬戶，發(fā)卡機構(gòu)必須對該持卡人的關(guān)系賬戶信用額度進行綜合授信。

　　六、加強對信用卡啟用、代辦業(yè)務(wù)等高風(fēng)險環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)禁行內(nèi)員工違規(guī)代理客戶啟用卡片和領(lǐng)換卡片。

　　七、加強積分兌獎禮品的管理。凡積分兌獎禮品必須納入機內(nèi)統(tǒng)一管理，對12個開辦積分兌獎業(yè)務(wù)的支行加強管理和檢查，嚴(yán)格操作。