今年以來，在國際金融危機的沖擊之下，廣東大量外向型中小企業(yè)面臨資金困境。在廣東銀監(jiān)局的牽頭下，各銀行業(yè)金融機構創(chuàng)新機制，加大為中小企業(yè)融資服務力度，繼續(xù)給予中小企業(yè)穩(wěn)定的信貸資金。據廣東銀監(jiān)局初步摸底調查，截至今年上半年，廣東銀監(jiān)局轄內（不含深圳）中小企業(yè)授信戶數(shù)達77007戶，比年初增加3847戶；中小企業(yè)各項貸款余額9279.54億元，占同期法人貸款的44.28%；比年初增加1772.07億元，增長23.6%，增量占全部貸款增量的47.43%，漲幅高于全部貸款增速近3個百分點。

　　多數(shù)信貸資金流入實體行業(yè)

　　在第六屆中博會銀行業(yè)參會參展新聞通報會上，廣東銀監(jiān)局黨委書記、局長劉福壽介紹，廣東省銀行業(yè)金融機構支持中小企業(yè)發(fā)展的行動積極，符合審貸條件的企業(yè)基本上都得到銀行的融資支持。尤其是在去年以來宏觀經濟形勢下行明顯的情況下，廣東銀行機構對那些受到金融海嘯沖擊訂單大幅減少但基本面和信用記錄良好、只是暫時出現(xiàn)流動資金緊張的中小企業(yè)，繼續(xù)給予了穩(wěn)定的信貸資金助其渡過難關。

　　對上半年廣東省中小企業(yè)信貸的數(shù)據，劉福壽分析，從貸款結構來看，制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、房地產業(yè)貸款余額合計5349億元，占中小企業(yè)貸款余額的57.64%，表明大部分信貸資金真正流入了能拉動實體經濟的主要行業(yè)。從貸款期限來看，貸款期限相對均衡，中小企業(yè)貸款中短期、中期及長期貸款占比分別為46.19%、28.33%及25.48%。“對中小企業(yè)中長期貸款的投放，體現(xiàn)了銀行業(yè)金融機構對中小企業(yè)的持續(xù)支持意愿”。同時，中小企業(yè)貸款的擔保方式以抵質押為主，并呈多樣化趨勢。在中小企業(yè)貸款中保證貸款、抵（質）押貸款及信用貸款占比分別為24.54%、58.66%及16.80%，對抵質押以外貸款方式的選擇，表明銀行在經濟下行壓力加大情況下并未對中小企業(yè)提高門檻。

　　“主動出擊”尋找優(yōu)質客戶

　　在機構設立上，廣東銀行業(yè)金融機構也結合自身經營特點，創(chuàng)新求變。據劉福壽介紹，目前，5家大型銀行的廣東省分行、5家股份制銀行（廣發(fā)、招商、深發(fā)、浦發(fā)、光大）、農信社已按銀監(jiān)會的要求設立了中小企業(yè)信貸專營機構，專司小企業(yè)的業(yè)務戰(zhàn)略規(guī)劃、產品創(chuàng)新、貸后管理、財務核算等職能。同時，還在中小企業(yè)融資需求旺盛的地級市成立了中小企業(yè)專營機構。如工行在小企業(yè)信貸資源較集中的地區(qū)設置了133家小企業(yè)金融業(yè)務分中心；建行在東莞、惠州、佛山、江門、中山等地建立起35個小企業(yè)經營中心；廣東省聯(lián)社在本部和99家統(tǒng)一法人縣級聯(lián)社均設置了小企業(yè)服務部門，集中資源和專業(yè)化優(yōu)勢提升對中小企業(yè)服務的戰(zhàn)略定位。據了解，其他尚未設立中小企業(yè)金融服務專營機構的部分股份制商業(yè)銀行也暫設了中小企業(yè)業(yè)務專職崗位，為開展中小企業(yè)金融服務搭建了管理架構，并正積極籌備專營機構。

　　同時，各機構還從多方面提高中小企業(yè)金融服務效率。一是改進對中小企業(yè)信用評級標準，多渠道收集反映小企業(yè)經營狀況的非財務信息。二是理順信貸審批流程，提高審批效率。如中行廣東省分行在東莞、佛山等地根據中小企業(yè)類型、風險高低分設普通、快速、特快等審批通道；建行廣東省分行通過信貸工廠的審批模式提高中小企業(yè)的信貸審批效率。三是對部分中小企業(yè)進行品牌營銷、服務營銷、公共關系營銷，“主動出擊”尋找優(yōu)質客戶。四是創(chuàng)新利率風險管理機制，對中小企業(yè)實行更為科學和富有彈性的差別利率。五是完善授信激勵約束機制，對小企業(yè)服務表現(xiàn)突出的專營人員進行正向激勵。

　　140多種產品服務中小企業(yè)

　　“目前，各銀行業(yè)金融機構圍繞擔保方式、還款方式、貿易融資手段、風險分擔機制等向中小企業(yè)提供了11大類140多種金融服務產品。”劉福壽表示，如工行推出“優(yōu)先貸”系列融資產品，著眼于企業(yè)未來收益權、債權等賬面低流動性資產的收益能力，將銀行融資支持與企業(yè)現(xiàn)金流特點緊密結合；農行推動“1+n”貿易融資業(yè)務，將1家核心企業(yè)及其上下游往來企業(yè)緊密結合，通過貿易鏈為其中的中小企業(yè)客戶提供融資便利；中行針對供應鏈物流及資金流反向運行情況推出了“融易達”產品系列，解決中小企業(yè)因抵押擔保條件不足面臨的融資困境；建行廣東省分行針對小企業(yè)規(guī)模特點推出“速貸通”、“成長之路”等產品，市場反響良好；2009年3月，招商銀行向佛山勤聯(lián)醫(yī)療器械有限公司發(fā)放了廣東省首筆商標和專利權質押貸款500萬元，為創(chuàng)新科技型企業(yè)解決融資難問題趟出了新路。

　　同時，2008年年底以來，中山小欖鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行、恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)開業(yè)，由農信社、農發(fā)行、農行、郵儲銀行、村鎮(zhèn)銀行等組成的多層次農村信貸供給體系初步形成。

　　樣本

　　工商銀行廣東省分行：“加減乘除”支持中小企

　　工商銀行廣東省分行表示，今年工行中小企業(yè)金融業(yè)務繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢頭。截至今年8月末，工行中小企業(yè)貸款余額1719億元，比年初增加319億元，占全部公司貸款新增額的54%。近三年工行中小企業(yè)貸款年均復合增長率達40.7%，遠遠高于全部公司貸款的年均增長水平。

　　該人士稱，工行中小企業(yè)金融業(yè)務的發(fā)展，成功運用“加減乘除”四則運算的結果。“加法”是指加大中小企業(yè)信貸投放力度，確保中小企業(yè)正常的融資需求得到滿足，在規(guī)模上實行單獨管理與考核：“減法”就是通過運用專項制度、專門授權和專業(yè)化經營等手段，縮減中小企業(yè)貸款審批環(huán)節(jié)和精簡貸款業(yè)務流程：“乘法”是指對中小企業(yè)提供全產品服務和全方位服務，特別是提供與企業(yè)資金使用期限相匹配的貿易融資品種，提高中小企業(yè)的資金使用效率和效益：“除法”是指退出高能耗、高污染、產能嚴重過剩、技術落后、產品沒有市場的中小企業(yè)，堅決淘汰落后生產力。

　　中國銀行廣東省分行：信貸審批周期大大縮短

　　中國銀行廣東省分行表示，至今年8月末，中小企業(yè)授信余額已突破千億元，增幅超過50%，授信占比36%，較年初提高11個百分點；中小企業(yè)客戶增速51%、客戶數(shù)占比79%，較年初提高7個百分點。同時，中小企業(yè)業(yè)務資產質量保持良好，不良余額和不良比率持續(xù)雙降。

　　據介紹，從2005年起開始實施“小企業(yè)金融服務模式”，開通小企業(yè)“快速審批”、“特快審批”通道；今年初，進一步實施“中小企業(yè)服務新模式”，設立了“信貸工廠”，按照標準化、集約化的簡約流程處理中小企業(yè)的信貸業(yè)務。通過這種流程安排，目前我行對中小企業(yè)信貸審批的周期已大大縮短（審批時間3-5個工作日）。同時，從省行到二級分行均設立了專營機構，確保專人服務中小企業(yè)；同時中小企業(yè)服務職能也延伸至基層網點。在創(chuàng)新產品方面，創(chuàng)新了保險公司擔保的“融易達”、貨物為質押的“融貨達”、上下游客戶“供應鏈融資”、擔保公司擔保業(yè)務等。

　　招商銀行廣州分行：抓住中小企融資兩大關鍵

　　招商銀行廣州分行表示，截至2009年8月末，招商銀行已經累計為中小企業(yè)提供貸款上萬億元，中小企業(yè)貸款占比較2008年末又提高了3個百分點，中小企業(yè)客戶數(shù)占全部對公貸款客戶數(shù)近80%，中小企業(yè)貸款占全部對公貸款近45%。在廣東省內，今年1-8月份，招商銀行累計向省內中小企業(yè)投放超過200億元貸款，貸款余額近130億元。

　　招行認識到，中小企業(yè)融資業(yè)務有別于大企業(yè)，僅靠支行和客戶經理單打獨斗，難以達到批量開發(fā)的目的；僅靠傳統(tǒng)的抵押、擔保等單一的融資產品，將會陷入中小企業(yè)“開拓無門”的困境；因此，渠道開發(fā)和產品創(chuàng)新無疑是拓展中小企業(yè)融資業(yè)務的關鍵。廣州分行抓住這“兩大關鍵”問題，推出了一系列中小企業(yè)創(chuàng)新融資產品。2009年，招商銀行廣州分行設立了風險內嵌式的中小企業(yè)金融部——集市場與風險管理職能于一身的一體化經營部門，具備獨立的“人、財、物”管理能力。

　　廣東省農村信用社聯(lián)合社：中小企占企業(yè)貸款戶數(shù)99%

　　廣東省農聯(lián)社表示，截至2009年6月末，廣東省農村信用社中小企業(yè)貸款戶數(shù)達到5萬余戶，占全部貸款企業(yè)戶數(shù)的99%，占省內金融機構中小企業(yè)客戶的64.9%；中小企業(yè)貸款余額2533.50億元，比年初增長12.83%，增幅同比提高0.36個百分點；中小企業(yè)貸款余額占各項貸款余額的59.31%，比年初上升0.08個百分點，占全省金融機構同類貸款的23.6%.上半年新增中小企業(yè)貸款288.09億元，占各項新增貸款的60.26%，同比多增54.86億元。據介紹，農聯(lián)社中小企業(yè)信貸產品日益豐富，先后推出了服務中小企業(yè)的訂單農業(yè)貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款、小企業(yè)循環(huán)貸以及機械設備按揭貸款等40多個信貸產品。今年農聯(lián)社確保支持中小企業(yè)信貸資金保持“三個高于”，即：貸款總量高于上年、貸款增量高于上年、貸款比例高于上年。僅2009年上半年，全省農村信用社聯(lián)社累計發(fā)放中小企業(yè)貸款1335.06億元，占各項貸款累放額的53.36%，同比多發(fā)放460.06億元。