我省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，離不開金融的支持。筆者日前從全省金融座談會上獲悉，近年來，在一系列強農(nóng)惠農(nóng)政策的支持和引導下，我省農(nóng)村金融體系獲得了長足發(fā)展，金融支農(nóng)力度不斷加大，各類金融機構在農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、農(nóng)村金融服務創(chuàng)新和農(nóng)村金融組織創(chuàng)新等方面進行了大量有益的嘗試。但與農(nóng)村金融的潛在需求相比，還有一些難點，主要表現(xiàn)在當前農(nóng)村金融供需雙方信息不對稱、金融機構信貸投放方向與政府投資取向沒有很好結合、農(nóng)村金融市場沒有形成充分競爭機制、農(nóng)村金融供給有效規(guī)避風險功能不足等問題。

　　據(jù)了解，我省農(nóng)村金融需求集中體現(xiàn)在：農(nóng)民糧食生產(chǎn)投入資金；畜牧業(yè)、園藝特產(chǎn)業(yè)及其它農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入資金；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)對資金的需求；增產(chǎn)百億斤糧食生產(chǎn)能力的農(nóng)業(yè)六大工程和示范區(qū)建設投入資金。這就需要省內各金融機構進一步加大對“三農(nóng)”可持續(xù)的有效資金投入，創(chuàng)新和完善涉農(nóng)金融服務新機制，不斷滿足農(nóng)村多層次的金融服務需求，讓農(nóng)民得到更實惠、更便捷的金融服務，在更大范圍和更高層次上全面提升農(nóng)村金融服務水平，促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟繁榮發(fā)展。

　　目前我省農(nóng)村金融機構網(wǎng)點布局還不合理，制約了“三農(nóng)”金融服務的深化。這是因為金融機構的市場定位不同。大型商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)不具備比較優(yōu)勢，業(yè)務活動無法適應規(guī)模較小的農(nóng)戶經(jīng)濟，也無法解決因嚴重信息不對稱帶來的高風險和高成本等問題。在我省農(nóng)村金融發(fā)展過程中，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構的出現(xiàn)，填補了不少農(nóng)村地區(qū)金融服務空白，同時對激活農(nóng)村金融市場起到了重要作用。建議放開農(nóng)村準入資本范圍，降低市場準入資格，放寬業(yè)務準入條件與范圍，要鼓勵各類資本到農(nóng)村地區(qū)新設主要為當?shù)剞r(nóng)戶提供金融服務的村鎮(zhèn)銀行；鼓勵農(nóng)民、農(nóng)村小企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)起設立社區(qū)性信用合作社和資金互助社等。

　　農(nóng)村信貸產(chǎn)品覆蓋面亟待拓寬。當前農(nóng)村貸款主要是面向種養(yǎng)業(yè)和糧食收購，金融對農(nóng)村基礎設施、小企業(yè)、個體工商戶、消費信貸等的支持力度較小，與當前農(nóng)業(yè)由小農(nóng)經(jīng)營向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉換的時代特點不相適應。金融機構要在繼續(xù)鞏固和擴大農(nóng)戶聯(lián)保貸款和小額信用貸款的基礎上，結合國家和地方出臺的拓寬有效抵押擔保物范圍的政策，根據(jù)不同有效抵押物的特點，創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品，擴大貸款覆蓋面。如我省林權抵押貸款率先在延邊破冰，對激活農(nóng)村金融市場，推進金融支持新農(nóng)村建設具有里程碑意義。另外，我省還要充分利用現(xiàn)代大小額支付系統(tǒng)，切實做好農(nóng)村結算、代理等金融服務工作，積極研究開發(fā)適合農(nóng)村需求的網(wǎng)上銀行、手機銀行等服務方式，為“三農(nóng)”提供便捷的金融服務。

　　構筑農(nóng)村貸款風險分擔機制。要探索建立農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)保險相結合的金融服務模式，凡是申請小額貸款的農(nóng)戶，鼓勵參加農(nóng)業(yè)保險，凡是參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶，在貸款上給予優(yōu)先權和利率優(yōu)惠，災后獲得的理賠資金要首先償還農(nóng)業(yè)貸款。要組織協(xié)調當?shù)氐慕鹑跈C構、農(nóng)業(yè)保險機構和參保農(nóng)戶開展銀�；�動，促進農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險的有機結合。而作為農(nóng)村金融機構，首先要提高支持全省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的能力。要深度拓展農(nóng)村信貸市場，拓寬服務領域，加大對“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，繼續(xù)開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定，擴大農(nóng)戶小額信用貸款數(shù)量。在這一過程中，要突破農(nóng)村抵押擔保難題，積極開展林權抵押、農(nóng)業(yè)機械抵押貸款。拓展農(nóng)村融資渠道，積極研究開發(fā)適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的信貸產(chǎn)品，滿足各類用戶的信貸需求。人民銀行要建立貸款農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)庫，解決農(nóng)戶貸款信息不對稱問題。

　　總之，農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展壯大，使廣大農(nóng)村日益成為一個相當誘人的金融服務潛在市場。國家采取的家電下鄉(xiāng)、對汽車購買補貼等政策帶動了農(nóng)村市場的活躍。未來農(nóng)村市場一定是經(jīng)濟增長的亮點。同樣，與之相適應的農(nóng)村金融服務也大有可為。