越來(lái)越多的銀行開(kāi)始在確定首套房貸利率時(shí)，考慮首付比例因素。3月30日，工行已開(kāi)始在天津?qū)嵭行碌氖滋追抠J政策，將首付三成作為確定利率優(yōu)惠比例的“分界線”；建總行也出臺(tái)了按照首付比例確定房貸利率優(yōu)惠的政策，但在天津?qū)嵤┑募?xì)則還在制訂之中。

　　房貸利率按首付分檔

　　據(jù)了解，工行在新的首套房貸政策中規(guī)定，首付不到三成的，利率最多優(yōu)惠至8.5折；首付高于三成(含三成)，利率一般不低于基準(zhǔn)利率的0.8倍，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)低的客戶，利率不低于基準(zhǔn)利率的0.75倍。該行人士解釋說(shuō)，市民在該行各支行提交房貸申請(qǐng)后，分行的審批中心將統(tǒng)一對(duì)其進(jìn)行審批。所謂“風(fēng)險(xiǎn)低”，包括市民信用狀況良好等一些條件。

　　建總行也已向各地分行下發(fā)了調(diào)整首套房貸政策的文件。據(jù)了解，文件規(guī)定對(duì)于首付四成的，可以給出7折利率；首付三到四成的，利率7.5折；首付兩到三成的，利率8折。但建行天津市分行人士告訴記者，該行在天津的具體執(zhí)行細(xì)則還在制訂之中，估計(jì)利率優(yōu)惠政策會(huì)有所調(diào)整，調(diào)整時(shí)間尚未確定。早在今年2月，建行在2010年工作會(huì)議上就已提出，要在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中進(jìn)一步推行差別化定價(jià)，綜合考慮首付比例、客戶信用、貸后表現(xiàn)等多種要素進(jìn)行定價(jià)。

　　此前，光大銀行等部分股份制銀行也開(kāi)始將首付比例作為確定首套房貸利率的重要考慮因素。此外，銀行在實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”原則時(shí)，還會(huì)考慮市民收入是否穩(wěn)定、貸款購(gòu)買(mǎi)樓盤(pán)的地理位置、開(kāi)發(fā)商實(shí)力等多方面因素。

　　改善型房貸也難優(yōu)惠

　　不僅首套房貸的利率優(yōu)惠有所減少，想得到7折利率越來(lái)越難，原先享受特別優(yōu)惠的改善型房貸也面臨被取消的境地。農(nóng)行天津市分行人士表示，雖然目前還沒(méi)有收到總行的有關(guān)文件，但在該行辦理首套房貸，獲得7折利率也已不再是“普遍現(xiàn)象”。該行現(xiàn)在也不再對(duì)“改善型”房貸進(jìn)行優(yōu)惠，只要市民是第二次申請(qǐng)住房貸款，都要按照二套房貸首付最少四成、貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的政策執(zhí)行。

　　但也有銀行人士告訴記者，在該行的房貸政策中，對(duì)于改善型房貸，仍規(guī)定可以比照首套房貸的政策執(zhí)行。但在實(shí)際操作中，因?yàn)槭忻裆暾?qǐng)貸款時(shí)很難從房管部門(mén)獲得相關(guān)證明，所以銀行執(zhí)行起來(lái)也比較困難。

　　利率檔次劃分更細(xì)

　　在各家銀行的新房貸政策實(shí)施以前，市民到銀行辦理首套房貸，一般都能得到首付最少兩成、利率7折的優(yōu)惠。而現(xiàn)在，銀行對(duì)于首套房貸，給出的利率分出了基準(zhǔn)利率的7折、7.5折、8折、8.5折等多個(gè)檔次。貸款利率優(yōu)惠幅度不同，市民的月供差距也隨之拉大。

　　對(duì)于一筆金額為50萬(wàn)元、期限為20年、采用等額本息方式還款的住房貸款，當(dāng)前的基準(zhǔn)利率為5.94%。按照7折利率即4.158%計(jì)算，每月還款3071.69元，總共償還利息237205.82元；按照7.5折利率即4.455%計(jì)算，每月還款3151.11元，總共償還利息256267.48元；按照8折利率即4.752%計(jì)算，每月還款3231.66元，總共償還利息275599.43元；按照8.5折利率即5.049%計(jì)算，每月還款3313.33元，總共償還利息295198.73元。與按照7折利率計(jì)算的月供、利息總額相比，市民如果得到的是7.5折、8折或8.5折利率，月供要分別增加79.42元、159.97元和241.64元，利息總額要分別增加19061.66元、38393.61元和57992.91元。